Инвестирование в драгоценные металлы. Инструменты для инвестиций в драгоценные металлы Драгоценные металлы как объект инвестирования

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

2 года назад

Во все времена золото считалось единым и универсальным эквивалентом благосостояния. Этот драгоценный металл — ключевой элемент всей системы финансов мирового масштаба. Золото, как природная порода, встречается в земной коре очень редко и то в качестве самородков или золотого песка, что делает этот металл редким и дорогим. Инвестиции в драгоценные металлы всегда считались правильным способом вложить свои средства. Преимуществом этого способа инвестировать свои сбережения является практически отсутствие подверженности драгметаллов инфляции и стабильность цены, на которую не влияют события и факторы неблагоприятного плана.

Какие драгметаллы могут стать предметом инвестиций

Ликвидными драгоценными металлами принято считать следующие виды: платина, серебро, золото, палладий. Эстетический внешний вид, химическая устойчивость, высокая цена позволяют называть такие породы «благородными». Их неповторимые физико-химические свойства и редкость делают металлы привлекательным приобретением для инвесторов. Купить себе немного золота или платины сегодня хотят многие. Но так ли это выгодно?

Преимущества и недостатки инвестиций в драгметаллы

Одним из ключевых плюсов инвестиции в драгметаллы является отсутствие необходимости платить за это налоги (правда, не во всех случаях). Ценные слитки можно использовать, как предмет страховки или залога на сделке. Чем больше слиток, тем меньше должна быть цена за грамм. Банк предоставляет все необходимые документы на покупку, и может за отдельную плату организовать хранение слитка в специальной ячейке с ограниченным доступом. Даже если в стране бушует экономический кризис, то инвестиции в золото или другой драгоценный металл будут безопасны. Из минусов таких инвестиций можно отметить постепенное падение цен на драгметаллы.

Для чего можно инвестировать в драгметаллы:

для получения прибыли в случае мирового роста цен;
если на валютном рынке будет обвал, то драгметаллы наоборот подорожают;
способ защитить свои сбережения;
способ завещать или подарить свое имущество через слитки.

Способы вложений в драгоценные металлы

Если инвестор захочет вложить деньги в золото или другой ценный металл, то для этого у него есть несколько способов:

Обезличенный металлический счет (ОМС). Инвестор приобретает некоторое количество драгметалла, который зачисляется в граммах на счет. Среди плюсов такого способа можно отметить отсутствие обязательной выплаты НДС и получить целый слиток, заботясь дальше об его достойном хранении. Но такие счета не попадают под страховку и в этом их главный недостаток.
Покупка ценных металлов в слитках — это привычный вариант инвестирования в драгметаллы долгосрочного характера. Явным преимуществом способа является возможность купить золото или серебро самой высокой пробы по рыночным ценам. Но минусов такого вложения все-таки больше: если необходима будет продажа слитков, то придется нанимать оценщика-эксперта, нужно позаботиться о надежном хранилище для слитков. Такой способ инвестирования может принести прибыль только через несколько лет, да и то небольшую — все зависит от вида металла.
Инвестиционные монеты — этот метод вложения финансов имеет несколько плюсов: такие покупки не облагаются налогом, себестоимость монет и материала их изготовления почти совпадают, монеты можно использовать для оплаты, риски изготовления фальшивых монет малы, со временем драгоценные изделия приобретают ценность в сфере нумизматики. Однако следует очень бережно относиться к изделиям, так как царапины и сколы влияют на снижение цены.
Инвестирование в золотые украшения — этот способ сберечь свои деньги был очень популярен в советские времена. Ценность такого золота низкая. Практически невозможно продать впоследствии золотое украшение по себестоимости, ведь половину его стоимости занимает работа ювелира. Поэтому изделия из драгметалла чаще всего идут, как лом. Исключением становятся антикварные или дизайнерские редкие украшения.

Инвестиции в серебро

Мировые залежи серебра превышают аналогичные золотые примерно в 15 раз. Но стоимость этого металла меньше не в 15 раз, а в целых 80, чем золото. Однако эксперты считают, что такая стоимость является заниженной и что залежи потихоньку иссякают. Это соответственно, приведет к удорожанию серебра. Порода активно используется в промышленности, и если не будет найдена достойная альтернатива, то серебро значительно подорожает. Некоторые эксперты советуют именно сейчас инвестировать в серебро, чтобы через 10-12 лет получить хорошие дивиденды. Предрекают даже скорое начало «серебряного века». Однако аналитики все же советуют рассматривать инвестиции в золото или серебро только, как долгосрочное вложения, без надежды на быстрый доход. Покупать их можно в слитках, монетах и ОМС.

Инвестиции в палладий

В ближайшее время и в будущем инвестиции в палладий — это очень выгодная затея для увеличения своего капитала. Это объясняется редкостью и высокой себестоимостью драгоценной породы. Ее во всю используют в процессе изготовления автомобилей, в промышленности, электронике. Золото не настолько дефицитная порода, как палладий. Сегодня стоимость за унцию палладия достигает 812$, а это немало. Автомобильная отрасль — ключевой потребитель этого драгоценного металла. Он позволяет сокращать вредные газы из выхлопной трубы автомобиля. Отказаться от использования палладия в машиностроении невозможно, так как его наличие в машине регулируется на законодательном уровне и является обязательным условием. Палладий можно купить в слитках или ОМС. Монеты из металла могут быть только коллекционного характера.

Инвестиции в платину

Стоимость платины по сравнению с золотом больше, но она никогда не использовалась в качестве денег. Когда золото много столетий играло роль денег, то платину использовали только в промышленности. Почему инвестировать в платину выгодно:

Себестоимость больше, чем у всеми любимого золота;
Платина хороша и как объект инвестиций, и как материал с набором высоких физико-химических свойств;
Прогнозируемая цена на ценный металл – 1700$, что намного больше себестоимости всех других драгметаллов;
Большая активность по инвестированию в платину замечена у американских инвесторов;
Инвестиции способны принести доход уже через два года.

Купить платину можно в банке в виде ОМС в виде слитков или монет. Инвестиция в драгоценный металл платину, может обеспечить неплохой пассивный доход. Во время кризиса 2008 года платиновые вкладчики получили неплохие дивиденды в размере до 200% годовых.

Открываем счет ОМС

Следует учесть, что не все банковские учреждения готовы оказывать подобную услугу. Обычно банки, согласные открыть подобный счет, ограничивают географию головным офисом. На что следует обратить внимание при подборе оптимального финучреждения:

Каковы лимиты на проведение операций купли-продажи;
Стоимость покупки и продажи драгоценного металла — предпочтительна меньшая цена на покупку;
Каков размер комиссий за предлагаемые услуги.

Следует очень тщательно подбирать банк для ОМС, так как в случае его краха никто не вернет «золотые» вклады — это не предусмотрено законом. Поэтому нужно проанализировать по всем возможным источникам, не грозит ли финучреждению разорение в ближайшее десятилетие. Не стоит вкладываться в драгметаллы на пике роста цен, ведь опытные инвесторы знают, что за этим следует обязательный спад. Существуют два вида счетов ОМС: срочный и до востребования. При выборе срочного следует обращать внимание на уровень доходности программы, сроки инвестиций и размер первоначального взноса.

Если вы инвестировали в монеты, то тщательно следите за их внешним видом. Любые повреждения даже незначительного характера негативно влияют на стоимость этих изделий. Обычно инвестиционные монеты предлагаются в специальных пластиковых упаковках, поэтому желательно их оттуда не вынимать без надобности.
Если вы купили монету повышенного качества с зеркальной поверхностью, то не касайтесь ее поля — если чистота зеркала будет снижена, тогда монета потеряет в цене.
Удачливый инвестор должен уметь приобретать драгметалл за 10% до минимальной цены, а продавать за 10% до максимальной.
При подборе устраивающей цены на золото, обращайте пристальное внимание на наценку в стоимости по сравнению с себестоимостью чистого металла.
Предпочтительно открывать срочные «золотые» вклады на полгода или год. Это может быть, как и с фактической покупкой слитков, так и без нее.
Не забывайте, что инвестиции в золото — это не депозит, который приносит регулярные проценты, а своеобразная игра, в которую нужно вовремя войти и также вовремя ее покинуть.

Инвестиции в драгметаллы — это не тот случай, когда можно получить весомую прибыль в короткий срок, а своеобразная консервация сбережений от инфляции. Если вы хотите оградить свои деньги от внешних неблагоприятных экономических факторов или оставить детям ликвидное и ценное наследство — смело вкладывайте финансы в драгоценные металлы.

Наиболее простой способ инвестировать в драгоценные металлы – приобрести монеты, ювелирные изделия, слитки.

В банках предложат слитки золота массой от 1 г до 1 кг и слитки серебра массой от 100 г до 1 кг.

Основной минус в том, что в банке при покупке металла удержат с Вас 18% НДС, который при продаже не возмещается. Потому, чтоб получить хотя бы минимальную выгоду от данной сделки, цена приобретаемого металла должна вырасти хотя бы на 20-25% к моменту, когда Вы будете продавать его, что может занять весьма долгий период времени.

Если вы не можете держать в руках ваше золото, значит у вас нет золота.

Есть вариант и с монетами. Банки предлагают 2 вида монет — памятные и инвестиционные.

Инвестировать в монеты

Памятные монеты покупают либо коллекционеры, либо как запоминающийся подарок. Памятные монеты, аналогично слиткам, «утяжеляются» 18% НДС, также цена их зависит, кроме содержащегося в них металла, также от ценности, которую представляют они с точки зрения нумизматики.

История читателя: есть тематические серии, например с Ойстрахом. Они достаточно редки. Мне как-то удалось сбыть почти десяток таких монет в музыкальной школе. Неплохо заработал.

Монеты Инвестиционные как нельзя более точно оправдывают своё наименование. Налоговый кодекс их освобождает от дополнительного налогообложения, в принципе цена их очень приближается к цене драгоценного металла, который содержится в них.

Есть и такой вариант инвестиций в драгметаллы, как набирающие популярность «металлические счета». Хотя в этом случае Вам не удастся почувствовать всю притягательность обладания подлинным металлом.

Металлический счёт

Приобретение и продажа металлов совершаются «виртуально» либо, проще говоря, исключительно на бумаге. Вы можете купить любое количество драгоценного металла и это тут же будет отражено у Вас на счёте как отметка о приобретении определённого металла с его количеством в граммах. В этом случае НДС не взимается. В данный момент Сбербанк РФ — монополист в данном секторе, однако предлагаемые им условия довольно лояльны.

«Металлический счёт» обычно открывают на 1 год, при этом включена возможность автоматической пролонгации. Нет фиксированного минимума для открытия счёта. Ну а доход Ваш будет прямо определятся ситуацией на мировом рынке.

Ювелирные украшения

История читателя: в середине 90х мы возили серебряные ложки, сувенирные монеты и прочую мелочь из серебра в Москву из Нюрнберга (Германия). Перевозился объёмный товар и мы бесплатно подгружали такой мелочёвкой. В Москве продавали с наценкой в 2 раза. Бизнес закончился тогда, когда кончился бесплатный транспорт.

Текущие курсы драгоценных металлов

Расценки за 1 грамм:
Золото 3201.94
Серебро 36.41
Платина 1769.6
Палладий 3070.28
Прогнозы на месяц:
Золото 3554.6963839414
Серебро 39.954433393611
Платина 1821.657655771
Палладий 3103.761171094
Изменения:
Золото 2884.19 3201.94 317.75 11.016957967402
Серебро 33.18 36.41 3.23 9.7347799879445
Платина 1719.03 1769.6 50.57 2.9417753035142
Палладий 3037.16 3070.28 33.12 1.090492433721

Наличие денежных средств не всегда означает, что их владелец защищен от неурядиц навсегда. Любые деньги или ценные бумаги могут потерять свою стоимость или обесцениться, поэтому специалисты рекомендуют диверсифицировать риски, то есть делать вложения в несколько сфер. Так можно инвестировать в недвижимость, в движимое имущество, осуществлять инвестиции в драгоценные металлы — золото, слитки, монеты, серебро.

Стоит сразу оговориться, что обывательское желание обращать денежные средства во что-то материальное с целью их сохранности не означает стремления инвестировать. Ведь экономический смысл инвестиций именно в рискованном вложении денег, главным результатом которого становится получение прибыли.

Рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы начиная с золота. Для развивающихся стран этот способ ассоциируется с ювелирными изделиями. Для операторов развитой экономики, масштабы « » измеряются слитками, рынок которых подвержен строгому регулированию. США, например, имеет законодательную базу. По закону существуют «золотые дилеры», специализация которых монеты и слитки. Мелкие инвесторы могут приобретать слитки весом около 1 грамма, более крупные — способны вложить в слитки массой более 1 килограмма.

Однако нередко минимум для покупки установлен законодательно, не менее 25 килограммов. В итоге, мелкие инвесторы отсеиваются. Существуют , которые носят название инвестиционных, их стоимость определяется не только ценой золота, в зависимости от пробы, но и премией (цена чеканки, литья, затраты на реализацию).

Иногда цена монеты определяется ее исторической значимостью, качеством работы, раритетностью. Но в последнем случае речь идет больше о коллекционировании, нежели об инвестиции в драгоценные металлы.

Инвестиции в серебро

Рассмотрим инвестиции в серебро, ведь их популярность сложно оспорить. Привлекательность серебра как объекта для «рискованного» вложения средств обусловлена надежностью и гарантированной стабильностью его стоимости. При этом периодические скачки котировок по этому металлу позволяют получить неплохую прибыль.

Инвестиции в серебро могут быть как прямыми, то есть покупка серебряных слитков и изделий, и более выгодная их перепродажа впоследствии, так и опосредованными, то есть приобретение акций и других ценным бумаг компаний, которые занимаются добычей ценных металлов и серебра в том числе.

Сегодня любой гражданин может делать инвестиции в серебро, достаточно купить любой слиток серебра. Из соображений диверсификации стоит приобретать и золото, и серебро, хотя, как показывает практика, рост цен на эти металлы, равно как и падение котировок, обычно происходит одновременно и пропорционально: дорожает золото, дорожает и серебро.

Серебро интересно для долгосрочного инвестирования. Ведь в последние несколько десятков лет наблюдается тенденция снижения объемов добычи этого металла, при повышенном потреблении изделий из него. При этом 80% переработанного серебра уже не пригодно к обновлению. То есть в обозримом будущем, цена на него не будет падать в связи с ожидаемым дефицитом, а ожидаемая доходность открывает большие перспективы для приумножения капитала.

Помимо инвестиций в серебро, можно сделать ставку и на другие металлы - палладий, платину и т.п. Кроме традиционных механизмов создания «металлических» накоплений путем покупки слитка драгоценного металла, существуют современные способы не только покупки, но и продажи, хранения объектов инвестирования и вложенных в эти объекты средств.

Что такое металлический счет

В помощь продвинутому инвестору предлагается металлический счет. Его можно открыть в банковском учреждении для хранения не только драгметаллов, но и собственных активов.

Управлять своим ОМС (обезличенным металлическим счетом) можно через интернет, подключив интерактивный , а также по телефону. Прибыль от операций можно переводить в любую валюту с зачислением на текущий счет, есть варианты получения дохода в эквиваленте слитков.

ОМС подразделяются на виды:

Срочные. Договор на владение данным счетом заключается на определенный срок, а процент, который владелец получает в виде прибыли облагается налогом (НДФЛ). При досрочном аннулировании соглашения со стороны клиента, проценты также уходят в пользу банка.
До востребования. Не предусматривает начисление процентов на текущие средства, прибыль можно получить только в результате успешной перепродажи металла, но и активы снимаются без особых сложностей в любой момент по запросу клиента.

Достоинства ОМС

Недочеты в инвестировании при помощи ОМС

Обычно в договорах об ОМС отсутствует страхование вклада, поэтому, если с банком произойдет банкротство, то получить свои средства обратно будет крайне сложно и только в судебном порядке.
Нет гарантий стопроцентной прибыли от металлов, но эти риски справедливы для любых рискованных вложений;
Не каждый банк готов выплачивать проценты на остаток металла на счете клиента.
Если металл необходимо продать, то для начала придется предоставить налоговую декларацию в контролирующие органы. Ведь на прибыль от подобных операций положено уплатить НДФЛ.

Специалисты советуют открывать ОМС только в условиях нестабильности мировой экономики. Продать слитки ценных металлов не составит труда в любой ситуации, и даже если речь не будет идти о прибыли, то основную часть сбережений удастся сохранить. Инвестиции в драгметаллы не подразумевают молниеносного обогащения, то есть вкладывать в эту сферу есть смысл при наличии свободных активов, которые не будут использованы в ближайшее время.

Как подобрать надежное финансовое учреждения для открытия ОМС

Пока еще не каждый банк имеет технические ресурсы для предоставления услуг открытия ОМС своим вкладчикам. Но и среди найденных предложений не стоит хвататься за первое попавшееся. Основные критерии выбора:

Надежность. Ведь если банк объявит себя банкротом, незастрахованный ОМС может быть потерян для клиента безвозвратно. Так что лучше доверится крупному коммерческому банку либо государственному финансовому учреждению.
Величина комиссии за обналичивание. Хотя ОМС обслуживаются бесплатно, но комиссию за проведение обменных операций никто не отменяет. Лучше выбирать банк, где комиссия за услуги минимально.
Спред между покупкой и продажей драгметаллов. Здесь лучше выбирать тот банк, в котором разница между покупкой и продажей металла минимальна. Для этого лучше провести сравнительный анализ среди нескольких возможных банков.
Величина лимитов. Обратите внимание на минимальную величину вступительного взноса для заключения договора и на проведение операций покупки или реализации.

Максимум прибыли - как заработать на металлах

Только опыт и оперативное принятие решений становятся важнейшими факторами для успешной работы на рынке драгоценных металлов. Также необходимо непрерывно вести аналитическую деятельность на всех этапах, как до открытия ОМС, так и в процессе его использования.

Основной секрет - не вкладывать в металлы на пике роста цены, ведь за пиком неизбежно последует падение и можно не только лишиться прибыли, но и остаться без части основного капитала.

Ну и напоследок - ТОП надежных банков РФ, при помощи которых можно заняться инвестированием в драгоценные металлы:

Газпромбанк;
Союз;
Уралсиб.

Эти банки готовы инициировать открытие ОМС на срок.

ВТБ 24;
Банк Москвы;
Сбербанк.

Благоприятны для открытия ОМС на условиях « до востребования», предлагая «спред» или маржу для вкладчиков, в размере 3 процентов в любое время.

Подытожим:

Вложения в драгоценные металлы с целью получения прибыли и с пониманием риска утраты основного капитала является инвестициями.
Вкладывать можно в золото, серебро, платину, палладий как в слитках, так и в изделиях.
Есть возможность приобретать не только слитки, но и ценные бумаги компаний, которые добывают драгметаллы.
Выбирая металл для приобретения, стоит руководствоваться правилом диверсификации рисков.
Удобно инвестировать, открыв ОМС в банке.
Не рекомендуется начинать инвестирование на пике стоимости металлов.
Инвестировать в драгоценные металлы рекомендуется в условиях экономической нестабильности.

Заработанный капитал можно быстро потерять, если не вкладывать денежные средства в перспективные направления. Категорически не рекомендуется, чтобы финансы лежали без дела и обесценивались. Успешные люди стараются, чтобы каждая копейка работала на них и приносила стабильную прибыль. Это под силу даже человеку, который не имеет специальных знаний и опыта в сфере бизнеса. Одним из разновидностей пассивных способов получения дохода считаются инвестиции в драгоценные металлы. Подобные вклады имеют достаточную популярность, и этому способствует целый ряд причин. Говоря о драгметаллах, первое, что приходит в голову, это золото и серебро. Эти металлы всегда пользуются большим спросом и отличаются высокой стоимостью. Однако, перед открытием счета необходимо детально изучить все условия и особенности инвестирования.

Варианты инвестиций в золото

Самый популярный и стабильный с финансовой точки зрения металл - золото. Разберем все встречающиеся вариации инвестиции в желтый драгметалл.

Ювелирка

Многие стараются приумножить свое состояние путем покупки золотых ювелирных украшений. Сразу стоит заметить, что указанным методом подразумевают высокие риски и подходят далеко не каждому. Дело в том, что приобретая цепочки, серьги и другие изделия, покупатель отдает деньги не только за объем металла, но и за брэнд, работу мастера и другие издержки производства.

Продавая украшения из драгоценных металлов, собственник получает деньги исключительно за массу. Таким образом, извлечь выгоду от перепродажи ювелирных изделий очень сложно, так как существует множество ювелирных магазинов, предлагающих такой же товар по аналогичной или более привлекательной цене. Исключение составляют только те случаи, когда есть выгодный поставщик ювелирной продукции и налажены деловые отношения с постоянными покупателями, но данный вид коммерции не имеет ничего общего с инвестициями в драгоценные металлы.

Покупка слитков

Наиболее популярным и традиционным способом инвестирования в золото считается приобретение слитков. Этот метод доступен вкладчикам, располагающим даже небольшим количеством денег. Банки предлагают слитки массой от одного грамма до нескольких килограммов. Однако стоит учитывать тот факт, что золото имеет относительно стабильную стоимость и медленно растет в цене. Следовательно, покупка нескольких граммов металла не позволит получить ощутимый доход.

Значительной прибыли могут добиться только крупные вкладчики, приобретающие несколько кило золота. Если приоритетной целью является только сохранение имеющегося капитала, тогда инвестиции в драгметаллы в виде слитков будут хорошим вариантом.

Недостатки приобретения слитков из драгоценного металла

Главным минусом, который отпугивает большинство инвесторов, является обязательная оплата НДС. Следовательно, для получения дохода, необходимо чтобы с момента купли слиток подорожал минимум на двадцать процентов. Это высокий показатель, которого придется ждать очень долго. При краткосрочных инвестициях в драгметаллы заработать невозможно, но есть большая вероятность потерять часть денег.

Монеты

Помимо чистых слитков, имеется возможность приобрести золотые коллекционные монеты. Их ценность зависит не только от массы, но и от тиража. Это наиболее привлекательное предложение, нежели скупка ювелирных украшений. Редкие золотые монеты по прошествии времени продаются по высокой стоимости. Нумизматы готовы отдать любые деньги за желаемый экземпляр. Приобретая монеты, нужно оценить предполагаемую стоимость и уровень спроса через несколько лет. Для этого нужно обладать знаниями в области нумизматики и иметь аналитический склад ума. В пользу такой инвестиции можно отметить, что при самом плохом раскладе, монету можно продать банку, по достойной цене и не ощутить значительных убытков.

Варианты инвестирования в серебро

Второе место по привлекательности, как объект для вложения денежных средств, занимается серебро. Его стабильная стоимость и неоспоримая популярность позволяют инвестору обезопасить капитал от инфляции, девальвации и других экономических неожиданностей. Кроме того, периодическое возрастание ценности позволяет приумножить первоначальные вложения, при условии обладания большим объемом драгметалла.

Инвестиции в серебро проявляются в двух направлениях. В первом случае это стандартная покупка слитков с целью дальнейшей перепродажи в момент поднятия курса котировок. Вторая категория людей предпочитает покупать акции компаний, связанных с добычей, переработкой или продажей драгметалла.

Каждый метод имеет свои нюансы и позволяет добиться разного результата. Приобретение слитков менее рискованно, но имеет низкий процент доходности. Что касается покупки акций, то здесь объем прибыли может достигать 100 процентов, но существует высокая вероятность лишиться всех своих накоплений.

Согласно аналитическим прогнозам, инвестиции в серебро имеют благоприятную долгосрочную перспективу. Это связано с выраженной тенденцией сокращения добычи металла. Говоря простым языком, спустя годы может образоваться определенный уровень дефицита, что повлечет за собой неизбежное повышение стоимости.

Кроме стандартной покупки золота и серебра, существуют инвестиции в платину и другие металлы. Большинство опытных инвесторов предпочитают одновременно покупать несколько видов. Такая стратегия позволяет обезопасить себя от финансовых рисков и стабилизировать баланс в случае значительных скачков курса.

Что такое металлический счет и как с ним работать

Альтернативой слиткам служит открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Эту услугу предоставляют многие банки, как еще один вид инвестиций.

ОМС - счет, где лежат не деньги, а драгметаллы. Вкладчику разрешается открыть такой счет, приобретая любой из предложенных видов металла, включая редкие породы.

ОМС разделяется на два вида:

срочные - при открытии вклада, в договоре прописывается его срок. В случае преждевременного закрытия по инициативе клиента, накопленные проценты аннулируются.
до востребования - данные вклады не предусматривают получение процентов. В случае необходимости, клиент волен в любое время закрыть вклад и получить свои активы. Но получать прибыль получится исключительно от перепродажи металла в момент увеличения цен. Такие инвестиции очень напоминают торговлю на фондовой бирже.

Каждый инвестор выбирает для себя наиболее подходящую стратегию. Если отсутствуют знания и опыт в области торгов на бирже, наиболее предпочтительным будет срочный вклад. Опытные инвесторы зачастую пользуются вкладами до востребования.

Достоинства металлических вкладов

С каждым годом количество вкладчиков в нише стабильно увеличивается. Из этого следует вывод, что направление является выгодным и стабильным. В число основных преимуществ инвестирования в драгоценные металлы входят следующие обстоятельства:

Открывая ОМС, клиент не платит банку за обслуживание, что позволяет получать чистую прибыль от повышения цен без издержек.
Счет может быть оформлен на лицо, не достигшее восемнадцати лет.
Все операции по покупке и продаже осуществляются мгновенно.
Стоимость при таком способе приобретения получается дешевле, так как вкладчику не требуется платить НДС.
Отсутствует риск потерять все имеющиеся активы из-за неправильных действий или понижения цен. Даже в случае снижения стоимости, драгоценные металлы можно продать, вернув основную часть денег, затраченных на первоначальные инвестиции.
Операции купли/продажи не облагаются налогом.
Доступность для людей, обладающих небольшим капиталом. Инвестиции начинаются от нескольких граммов металла.
При значительном росте цен можно получить высокую прибыль. К примеру, резкое подорожание металлов, наблюдавшееся с 2009 года, позволяло инвесторам получать до 30 процентов годовых.

Широкий перечень привилегий создает для инвесторов положительные условия и привлекает большую аудиторию.

Главные недостатки ОМС

Как и любая сфера инвестирования, драгоценные металлы имеют определенные риски и недостатки. Необходимо тщательно ознакомиться с каждым пунктом. Среди ключевых минусов отмечаются:

Отсутствие стопроцентной гарантии получения прибыли. Всё зависит от курса на мировом рынке.
При понижении стоимости драгметаллов, вкладчик может понести убытки или будет вынужден ждать неопределенное количество времени, пока цена снова не возрастет до необходимой планки.
ОМС не защищены законом о страховании вкладов. Если банк будет признан банкротом или лишится лицензии, вернуть свои деньги будет крайне сложно. Поэтому, для открытия счета стоит выбирать только проверенные и надежные финансовые учреждения.

Опытные аналитики рекомендуют открывать ОМС в период нестабильной мировой экономики. В это время наблюдаются наиболее значимые скачки цен, что позволяет получить максимальную выгоду. В целом, обезличенный счет не способен быстро обогатить вкладчика. Подобное инвестирование в золото и другие металлы производят на долгосрочную перспективу.

Оценка банка перед открытием ОМС

Если инвестора устраивают все детали и присутствует уверенное желание вложить капитал в данное направление, значит нужно переходить к выбору подходящего банка. Это важный критерий, от которого зависит сохранность активов. При выборе финучреждения нужно обратить внимание на следующие аспекты:

Надежность. Вкладывая инвестиции в палладий и иные редко встречающиеся дорогостоящие активы, важно быть уверенным в их сохранности. Данный показатель определяется совокупностью признаков, включая количество филиалов, стаж работы с момента образования, территориальный охват клиентов и место в рейтинге по версии авторитетных изданий. Все это не гарантирует полную безопасность, но позволяет сократить круг претендентов.
Ценник за услуги. Проводимые торговые операции с металлами бесплатны, но банки могут взимать комиссию за обналичивание денег. Необходимо подобрать самый выгодный и удобный вариант.
Ценовая разница между покупкой и продажей. Банки продают драгоценные металлы по более выгодной для себя цене, а покупают обратно по меньшей стоимости. Необходимо выбрать банк, где разница между куплей и продажей минимальна. По итогу это позволит получить на порядок выше прибыли.
Ограничивающие лимиты. Перед тем как приступить к инвестициям, необходимо ознакомиться с минимальными и максимальными лимитами торговли металлами, а также проведением других операций. Требования банка должны соответствовать стратегии, выбранной инвестором. В противном случае может возникнуть неприятная неожиданность и поставленные цели не будут достигнуты.

Совокупность вышеописанных характеристик позволяет добиться максимального результата, высокого уровня обслуживания и сократить имеющиеся риски.

Закрытие счета и снятие активов

Счет можно закрыть в любое время и при этом получить свои вложения вместе с прибылью от подорожания цены металла. Но если договор заключается на определенный срок вклада, а снятие средств, происходит раньше указанного времени, банк не выплачивает проценты.

Вкладчик может получить свои активы в денежном эквиваленте или в виде золотых слитков. Сразу стоит отметить, что второй вариант предусматривает уплату НДС, поэтому большинство инвесторов предпочитают денежные купюры.

Любые действия, связанные с финансами требуют взвешенных решений. Чтобы получить положительный результат и увеличить свой капитал, нужно иметь опыт и понимать от чего зависит стоимость драгметаллов на мировом рынке. Это позволит объективно анализировать обстановку и принимать быстрые решения.

Скорость принятия решений и полное владение ситуацией, это первый шаг к успеху. Дело в том, что стоимость металлов может подскочить на короткий промежуток времени. Очень важно поймать момент и выгодно продать активы. Для этого необходимо осуществлять беспрерывный мониторинг финансового рынка и строить примерные прогнозы.

Существует много мошенников, которые предлагают свои услуги по продаже металлических слитков, управлению активами, и описывают быстрый доход после инвестиций в драгметаллы под их контролем. Не стоит контактировать с подозрительными лицами, так как есть подвох лишения всего капитала. Кроме того, существует множество блогов, описывающих ситуацию на рынке и делающих определенные прогнозы. В большинстве случаев, предоставленная там информация является недостоверной (касательно курсов, котировок, перечня условий и прочего). Перед принятием решений нужно опираться только на информацию из официальных источников.

Помните, вложения в драгоценные металлы необходимо производить в момент упадка цен. Если курс находится на пике, то приобретение является нецелесообразным, ведь шансы получить доход резко снижаются. Помимо того имеется высокая вероятность потери вложенных средств.

Вывод

Инвестиции в драгоценные металлы содержат высокую перспективу, так как объем добываемых дорогостоящих ископаемых имеет тенденцию к сокращению. В связи с этим повышение цен очевидно (пускай и не так ярко выражено). Однако, такие капиталовложения приносят доход не сразу, а лишь по истечении длительного времени. Кроме того, повышение стоимости в большинстве случаев происходит планомерно и не позволяет заработать большие деньги мелким инвесторам.

В итоге, вкладывать финансы в драгоценные металлы стоит только тогда, когда имеются свободные деньги, которые не понадобятся вкладчику в ближайшее время. Краткосрочный вклад, сопровождающийся покупкой небольшого количества драгметаллов, является не рентабельным.

В этой статье мы попробуем разобраться в таком вопросе, как инвестирование в драгоценные металлы. Выгодно ли вкладывать деньги в золото? Ответить на этот вопрос однозначно очень сложно. Прежде чем принять решение инвестировать свои вклады в драгметаллы, нужно тщательно ознакомиться со всеми тонкостями такого вложения. Здесь могут быть как свои плюсы, так и минусы.

Инвестиции в драгоценные металлы пользовались и всегда будут пользоваться огромной популярностью по одной простой причине – они мало подвержены инфляции, на их цену практически не влияют различные неблагоприятные факторы и события.

Выгодно ли покупать украшения из драгоценных металлов?

Покупку ювелирных изделий, инвестицией, скорее всего, не назовешь по причине низкой ликвидности. После приобретения украшения из золота, серебра или платины оно падает в цене. Ни один ломбард не даст вам за него ту цену, которую вы заплатили в магазине.

Есть, конечно, исключение. Это касается редких, эксклюзивных украшений, имеющих историческую ценность . Они не только не теряют своей стоимости со временем — наоборот, цена их растет с каждым годом. Для того чтобы выгодно суметь продать украшения, необходимо обладать незаурядными способностями и большим опытом в этом деле.

Спрос на ювелирные изделия намного больше, чем на камни. Продать украшение, по идее, должно быть намного проще, чем драгоценный камень. Но сколько на это уйдет времени, вам не скажет никто.

Бесспорно, покупка ювелирных изделий – это хорошее капиталовложение. Такое инвестирование, скорее всего, можно назвать долгосрочным, так как стоимость украшения может измениться в сторону увеличения через несколько лет. У таких вложений есть и свои преимущества перед валютными – они не теряют в цене со временем. Их можно не только держать в банковской ячейке, но и носить или передавать по наследству. Дома хранить дорогие украшения не рекомендуется, а в банке за хранение с вас возьмут деньги.

Если вы решили инвестировать в украшения, то лучше их приобретать на аукционах или специальных выставках. Изделия, которые продаются в обычных ювелирных магазинах, не будут представлять собой большой ценности даже через несколько десятилетий. Если вы потом захотите продать изделие через ломбард, вы сможете получить за него не более 60 – 70% его стоимости. Если вещь редкая, ее можно продать на аукционе (в России это московский аукционный дом «Гелос»). Цена продажи напрямую зависит от качества изделия, его старины и вашего везения.

Инвестировать в ювелирные украшения выгодно. Существует одно «но»: вы сможете получить прибыль с таких вложений только через несколько лет. Есть еще один фактор, который может оказать позитивное или негативное влияние на цену изделия, — мода. Она может как поднять цену, так и полностью обесценить изделие.

При покупке изделий из драгоценных металлов стоит помнить, что все они делятся на три группы:

эксклюзивные;
антикварные;
с большими драгоценными камнями.

Приобретение ювелирных изделий из драгоценных металлов, скорее всего, можно назвать вложением средств, а не инвестированием.

Драгоценные металлы как объект инвестирования: вложения в слитки

Прежде чем остановить свой выбор на том, в какой металл лучше вкладывать деньги, следует изучить экономическую ситуацию и динамику ее развития.

На протяжении многих тысячелетий золото является основным денежным эквивалентом. Во время кризиса цена на этот металл всегда повышается. Инвестируя в металлы, следует помнить, что их цена не всегда прогнозируема. Стоимость ценных металлов зависит не только от состояния экономики, но и от перемен в законодательстве, от новых технологий и даже моды.

Одно из самых распространенных вложений денег – это инвестирование в золотые слитки . И тут возникает главный вопрос: стоит ли вкладывать деньги в золото? Изучив динамику цен на этот металл, можно с уверенностью сказать, что золото — самый выгодный вклад.

В последнее время покупка золотых слитков стала наиболее выгодным вложением капитала. Самый верный и безопасный способ такой покупки – обратиться в Сбербанк России. Пятнадцать лет назад был подписан закон, который регулирует операции, связанные с покупкой золотых слитков.

Все слитки, находящиеся в банке, строго соответствуют ГОСТ. Если есть малейшее несоответствие, его отправляют на аффинажный завод для устранения недостатков.

Процедура покупки слитка несложная. Клиент в банке должен предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Банковский служащий в присутствии покупателя должен произвести визуальный осмотр слитка, взвесить его и полученные результаты сравнить с теми, которые отражены в сертификате качества на конкретный слиток.

Как вложить деньги в золото?

Оформляется кассовая выписка и акт приема – передачи товара. Если клиент покупает несколько единиц, то указываются показатели и цена каждого золотого слитка.
Покупателю выдается на руки сертификат производителя. Очень важна его сохранность. Без этого документа банк не выкупит у вас слиток.
Сбербанк гарантирует юридическую чистоту сделки.
Вся операция облагается НДС.

Инвестиции в монеты

Своим клиентам банки могут предложить два вида монет: инвестиционные и памятные . Сберегать денежные накопления в виде инвестиционных и памятных монет – очень востребованная функция. На российском рынке в последнее время наблюдается небывалый спрос на эти монеты. Это является своеобразной альтернативой покупки физического металла. В отличие от слитков, монеты не облагаются НДС.

Инвестиционные монеты выпускаются Центральным Банком из золота, серебра, палладия и платины. Цена такой монеты зависит от того, сколько в ней содержится драгметалла и от его стоимости. Коллекционная стоимость и популярность монеты так же играют не последнюю роль в ценообразовании.

Операции с монетами доступны всем слоям населения. Все желающие могут таким образом инвестировать свои средства.

Всем тем, кто интересуется инвестированием денежных средств в памятные монеты, следует учитывать следующий нюанс: их следует рассматривать только как подарок или сувенир. Они изготавливаются из серебра и продаются в красивой упаковке. В качестве инвестиционного инструмента их не рассматривают. Не подготовленные инвесторы не могут чувствовать себя уверенно на рынке памятных монет.

Если вы хотите выгодно вложить деньги, нужно покупать инвестиционные монеты. Не профессионалам в этом деле лучше обратиться за помощью и разъяснениями к банковским служащим. Они помогут вам грамотно инвестировать денежные средства в монеты. И вы сможете их дешево купить и через некоторое время выгодно продать и заработать на этом неплохую разницу.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что если вы хотите сохранить капитал на долгие годы, нужно покупать инвестиционные монеты из серебра или золота.

Металлический счет в банке

Металлический счет в банке – это банковский вклад в виде различных драгоценных металлов. В качестве «валюты» может выступать: золото, серебро, палладий, платина. На металлическом счете числится количество металла в граммах. Счет открывается в депозитарии, в нем содержится только один показатель – количество драгоценного металла в граммах. Если говорить более понятным языком, то на счете указано количество физического металла, а в хранилище банка находится на хранении определенный эквивалент металла.

Есть два вида металлического счета :

Размер вклада на металлический счет определяется банком. Как правило, минимальный показатель составляет 50 г металла. По этому счету проценты не начисляются.

Счет открывается на основании заключенного с банком договора. Клиенту на руки выдается свидетельство о том, что счет открыт. Депозитарий банка производит все операции на основании поручений, принятых от клиента. Закрыть металлический счет можно по поручению клиента или по решению суда. Если перед закрытием счета на нем есть металл, он переводится на другой счет клиента или на счет депозитария. За обслуживание такого вида счета банки взимают различные комиссии.

Резюме

Инвестирование в драгметаллы – это самый верный способ приумножить свое благосостояние. По мнению специалистов, стоимость платины или золота никогда не опустится ниже определенного значения, а это в свою очередь позволит не только сохранить, но и увеличить свой капитал.

Вклад в драгметаллы – это получение довольно высокого уровня дохода на перспективу. Спрос на драгоценные металлы с каждым годом растет, что увеличивает его стоимость. В результате, можно рассчитывать на высокие дивиденды.

Данный вид инвестирования в нашей стране занимает третье место после инвестиций в акции и в недвижимость. Для того, чтобы работа в этой сфере была успешной и приносила хороший доход, необходимо обладать отличными знаниями в экономике.

Стоит помнить, что инвестиции в драгметаллы будут выгодны и актуальны до тех пор, пока запасы этого богатства на нашей планете не исчерпаются.