Сложный процент - это эффект при прибавлении процентов прибыли к основной сумме вклада. Таким образом проценты создают новую прибыль. По формуле сложного процента можно рассчитать сумму с учётом начисления процентов.
Расчет сложных процентов
Например, у вас есть банковский вклад в 100 000 рублей под 10% годовых. Через 12 месяцев на счету у вас будет 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 руб. То есть, прибыль составит 10 000 рублей. Если вы оставите 110 000 руб. еще на год с теми же условиями, то еще через 12 месяцев на счету накопится 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 руб. Прибыль первого года прибавится к основному вкладу и будет участвовать в образовании дохода. На третий, четвертый и последующие годы прибыль сформируется так же, постоянно увеличиваясь.
Формула сложного процента:
∑ = Y × (1 + %) n
- ∑ – всего;
- Y – исходная сумма;
- % - процентная ставка;
- n - количество периодов (лет, месяцев, кварталов).
Пример
Вы открыли счет на пять лет, положив в банк 5 000 руб. с 10% годовых. Какой будет сумма через 5 лет? Подставляем цифры в формулу:
∑ = 5 000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8 052,5 руб.
Сложный процент используют при открытии срочных вкладов. В договоре оговаривается периодичность начисления: каждый квартал, месяц, год.
Пример
Если открыт счет в 10 000 руб. на год под 10% с ежемесячным начислением.
∑ = 10 000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 = 11 047,13 руб.
11 047,13 − 10 000 = 1 047,13 руб.
Доходность за год:
1 047,13 / 10 000 = 10,47 %
При такой схеме доходность выше, чем при одноразовом (годовом) начислении. Если не снимать прибыль, заработает сложный процент.
Формула для банковского вклада
Сложный процент для банковского вклада рассчитать немного сложнее, чем было описано выше. Процентная ставка рассчитывается по формуле:
- p – процентная ставка (годовые проценты / 100). При ставке 10,5% процентная ставка будет равна 10,5 / 100 = 0,105.
- d – количество дней, в которых будут начислены проценты. При ежемесячной капитализации составляет 30 дней. При квартальной - 90 дней.
- y – дни календарного года (365 или 366).
Сложный процент для банковских вкладов рассчитывается по формуле:
X × (1 + p × d / y) n
Привлекательность сложных процентов состоит в лавинообразном наращивании вклада. Сначала прибавка небольшая, но со временем она становится очень ощутимой.
Пример
Вклад - 50 000 руб. Срок - 15 лет.
- Простой процент: Условия - 20% без дополнительных взносов и с регулярным снятием прибыли. При сумма вклада будет каждый год увеличиваться на 10 000 руб., и через 15 лет составит 200 000 рублей.
- Сложный процент: Условия - 20% без дополнительных взносов, но проценты ежегодно добавляются в исходной сумме вклада. Через один год результаты будут такими же, как при простом проценте, но уже через 2 года разница составит 2 000 руб., через 3 года - 6 400 руб. и т. д. Через 15 лет вклад с 50 000 руб. увеличится до 770 351 руб.
Сложный процент особенно выгоден при долгосрочный вкладах. При простом проценте прибыль увеличивается линейно, так как регулярное снятие не позволяет ей работать на вклад. Прибыль будет создавать прибыль только при сложном проценте, особенно заметен эффект при хорошей процентной ставке и длительном вкладе. Если годовая процентная ставка 10%, через 15 лет 50 000 руб. станут 200 000, при 15% - 400 000, при 20% - 780 000. Вы можете убедиться в правильности расчетов, воспользовавшись нашим калькулятором.
Каждый вкладчик, размещая депозит в банке, хочет знать, сколько дохода можно получить в конце срока. Сегодня существует два основных способа начисления процентов: сложный и простой, и каждое финансовое учреждение начисляет прибыль по-своему. В статье рассмотрим, как рассчитать процент по вкладу.
Какие бывают схемы договоров
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Схемы начисления процентов бывают сложные и простые, при этом простая схема начисления заключается том, что процент начисляется либо в конце срока договора, либо на отдельный счет, с которого клиент может его снять раз в месяц или в квартал.
Вторая схема предполагает капитализацию процентов, то есть начисленные проценты, присоединяются к сумме вклада, увеличивая ее. В следующем периоде процентный доход исчисляется с уже увеличенной суммы вклада.
Сложная схема более выгодна, поскольку позволяет получить больший доход. Однако и ставки по таким программам более низкие.
Основные формулы
Простой вариант
Формула расчета процента по вкладу должна быть прописана в условиях договора.
Выглядит она следующим образом:
, где:
Приведем пример. Вкладчик положил на депозит 10000 рублей . Годовая ставка – 10% годовых. Программа вклада не предполагает пополнение и капитализацию.
Согласно расчету по данному способу получим:
Таким образом, за 3 месяца вклада клиент получит проценты в размере 246,6 рублей .
Простые проценты применимы и в случаях пополняемых вкладов. При этом расчет производится следующим образом.
Клиент положил 10000 рублей под 10% годовых, сроком на 3 месяца . Вклад пополнял два раза на 1000 рублей . Первый – через 30 дней , второй – через два месяца.
Таким образом, клиент получит 82,2 рубля в первый месяц до пополнения вклада, и 180,8 рублей и 295,9 рублей во второй и третий периоды соответственно.
Сложная версия
Сложный способ расчета предполагает капитализацию процентов. Рассмотрим схему на примере. Клиент разместил депозит 100000 рублей по ставке 8,7% , на полгода. Условия вклада – с . Расчет производится следующим образом.
S = 100000 * (1+8,7*30/365/100) 6 – 100000 = 4367,9 рублей.
На конец периода вклада клиент получит 4367,9 рублей дополнительной прибыли. Проверить расчет очень просто формулой простых процентов. Для этого срок вклада разбивается на отдельные периоды и для расчета берется остаток с учетом предыдущих выплат и начислений.
| Месяц | Сумма депозита | Процентная ставка | Количество дней | Сумма процентов | Сумма депозита на конец периода |
| 1 | 100000 | 8,7% | 30 дней | 715,1 | 100715,1 |
| 2 | 100715,1 | 8,7% | 30 дней | 720,18 | 101435,28 |
| 3 | 101435,28 | 8,7% | 30 дней | 725,34 | 102160,62 |
| 4 | 102160,62 | 8,7% | 30 дней | 730,52 | 102891,14 |
| 5 | 102891,14 | 8,7% | 30 дней | 735,74 | 103626,88 |
| 6 | 103626,88 | 8,7% | 30 дней | 741 | 104367,88 |
Таким образом, из таблицы видно, что формула сложных процентов более проста для применения, чем расчет вклада с капитализацией с помощью простых процентов.
Подставляя в формулы значения по депозитам можно самостоятельно рассчитать конечный доход
Для счёта с пополнениями
Программы вкладов с пополнением также имеют особенности начисления процентов.
Годовая ставка у таких вкладов несколько ниже. Это объясняется тем, что за период действия договора может снизиться ставка рефинансирования, и депозит станет невыгодным для банка.
Приведем пример расчета процентов по вкладу с пополнением.
Клиент открывает депозит на сумму 70000 рублей по ставке 7% годовых на 3 месяца .
За первый месяц доход составит:
После пополнения вклада на 3000 рублей , на счету оказывается сумма в 73000 рублей .
Перерасчет за год:
Доход за оставшиеся 60 дней:
Общая сумма процентов по вкладу за три месяца составит 1242 рубля от суммы в 73000 рублей . А конечная сумма вклада 74242 рубля .
Важные оговорки о расчётах процентов вклада
Эффективная ставка
Эффективная процентная ставка позволяет оценить реальный доход от того или иного вклада. Именно такая ставка позволяет сравнивать различные предложения из банков и выбирать наиболее выгодные.
Так как капитализация вкладов значительно влияет на доход от вклада, то эффективная ставка рассчитывается по следующей формуле:
S эффективная = ((1+I/100/n) n – 1) x 100
, где:
Представим расчет на примере. Депозит размещается в банке на 1 год под 10% годовых . Капитализация процентов – ежемесячная.
S эффективная = ((1+10/100/12) 12 – 1) x 100 = 10,43%
Эффективная ставка годовых процентов составит в этом случае 10,43% .
То есть при выборе вклада необходимо сравнивать именно эффективные ставки. Сегодня существует достаточно онлайн сервисов для расчета ставок по депозитам. Подобные калькуляторы можно найти на сайтах банков.
Обложение налогом
Налогом облагается любой доход гражданина РФ, установленный законодательством. В случае с банком таким доходом признается процент превышения ставки рефинансирования.
По состоянию на август 2020 года ставка рефинансирования не устанавливается. С 1 января 2020 года Центральный банк Российской Федерации принял решение не выделять рефинансирование в отдельную ставку, а приравнять ее к ключевой.
Ключевая ставка в 2020 году составляет 11% , а значит, если процент по депозиту выше этого значения, то на такой доход обязательно начисление налога на доходы физических лиц – 35% .
Обратимся к законодательству. Данные о налогах, которые платят физические лица с доходов, рассматривает статья 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации с изменения и дополнениями на дату обращения. Так, можно произвести несложные расчеты.
Если клиент разместит депозит на 10000 рублей сроком на 1 год под простой процент по ставке 12,3%, то по истечении срока договора должен будет уплатить в налоговую:
- 10000 *12,3% = 1230 рублей ;
- 10000*11% = 1100 рублей ;
- (1230-1100)*35% = 45,5 рублей .
Таким образом, в рассматриваемом примере видно, что налоги составят 45,5 рублей . Вычетом налогов занимается банк, а клиент просто получит на руки уменьшенную сумму.
Зависимость от сроков
Конечный доход от вклада зависит от сроков и рассчитать его вручную достаточно просто.
При вкладе на 10000 рублей под ставку 8% годовых расчет произведем следующим образом:
- определим, чему равно каждодневное начисление 1% : 10000/100 = 100 рублей ;
- умножим на количество процентов, которые дает банк: 100*8 = 800 рублей ;
- прибавим процент к телу вклада: 10000 + 800 = 10800 рублей .
Если деньги размещаются не на год, а на другой срок, то процент рассчитать сложнее. Рассмотрим на том же примере, но срок вклада составит 182 дня .
За год доходность составит 800 рублей . За 1 день года вкладчик получит: 800/365 = 2,192 рубля . Такова стоимость вклада, начисляемая ежедневно. Условия вклада в примере гласят, что срок составляет 182 дня , соответственно необходимо умножить данный срок на ежедневный доход: 182 * 2,192 = 398,9 рублей .
В банках сроки вкладов указываются в месяцах или годах, но в расчете все равно используются дни.
Так, частыми сроками являются:
- 1 месяц – 30 дней ;
- 3 месяца – 90 дней ;
- полгода – 182 дня ;
- год – 365 дней .
При пополняемом вкладе процесс более трудоемкий. В этом случае можно воспользоваться онлайн калькулятором.
Пример как проверить итог
При расчете на калькуляторе может быть выдана неправильная сумма, так как технический фактор существует всегда. Если вклад был открыт ранее и на руках есть выписка со счета со всеми начислениями, то проверить правильность начисления дохода очень просто.
Например, 20 февраля клиент открывает депозит с ежеквартальной капитализацией. Сумма вклада 10000 рублей , ставка 10% . Срок – 9 месяцев или 272 дня . 15 августа снял 5000 рублей .
| Дни | Дата | Приход | Расход | Сумма на счёте |
| 20 февраля 2020 | 10000 | 0 | 5000 | |
| 49 | 10 апреля 2020 | 30000 | 0 | 35000 |
| 42 | 20 мая 2020 | 535 | 0 | 35535 |
| 85 | 15 августа 2020 | 0 | 5000 | 30535 |
| 6 | 20 августа 2020 | 744,77 | 0 | 31324,95 |
| 91 | 20 ноября 2020 | 789,95 | 0 | 32027,83 |
- С 20 февраля по 10 апреля: 10000*9/100*49/365 = 120,8.
- С 10 апреля по 20 мая: 40000*9/100*42/365 = 414,2.
- С 20 февраля по 20 мая: 120,8 + 414,2 = 535.
- С 20 мая по 15 августа: 35535 * 9/100 * 85/365 = 744,77.
- С 15 августа по 20 августа: 30535 * 9/100 * 6/365 = 45,18.
- С 20 мая по 20 августа: 744,77 + 45,18 = 789,95.
- С 20 августа по 20 ноября: 31324,95 * 9/100 * 91/365 = 702,88.
Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы. При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период. Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов. Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили. Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.
Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков. Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.
Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется - ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку. Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» - «Депозиты» - «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита. Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации - периодичность выплат.
Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность» . Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки - стандартную и эффективную. Вы появится график выплат на счет - файлы в формате PDF или Excel.
Чтобы узнать доход по интересующей вас программе вкладов онлайн, кликните на ссылку «Детальный расчет», доступной в карточке каждого продукта. Встроенный калькулятор учтет параметры, предлагаемые банком. Вы также можете перейти на страницу самой кредитной организации и воспользоваться предложенным там сервисом.
22.06.2017 0
Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России. Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.
Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу. В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.
Годовой процент вкладов: расчет по формуле
В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.
Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.
Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:
Годовой процент кредита: расчет по формуле
Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.
Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.
Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.
Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.
Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054% .
Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими. Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.
Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию :
- постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
- плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
- многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.
Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:
- Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
- Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.
Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01. - Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1% .
Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12%
годовых.
Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.
Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)
Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на
Содержание
Счастливые держатели собственных банковских депозитов могли бы зарабатывать на банковском вложении больше, если бы не пренебрегали общедоступными сведениями о том, как рассчитать проценты по вкладу. После оценки главного параметра – процентной ставки, нужно обратить внимание на прочие условия, от которых зависит капитализация. Для этого необходимо понимать отличие простых %-тов от сложных и на конкретных примерах ознакомиться с расчетом доходной суммы по различным видам сбережений.
Что такое проценты по вкладу
Согласно классическому определению финансов, под процентами понимается профит (вознаграждение), начисляемый и выплачиваемый вкладчику за использование его средств. Целями использования могут быть инвестиции или любая иная деятельность, предусматривающая временное отчуждение этих средств в пользу заинтересованной стороны. Кредитные организации производят начисление согласно заключенным договорам, используя при этом простой и сложный способ расчета.
Простые
При простом начислении доходность депозита определяется через расчет %-тов единовременно за весь период счета или же регулярно с периодичностью, например, раз в месяц. Сумма ежемесячной прибыли, произведенной по такой схеме начисления, копится на специальном счете, отдельно от основного тела депозита без возврата. Простые %-ты можно снимать по истечению каждого договорного периода.
Сложные
При расчете сложных процентов при открытии вкладов прибыль вкладчика формируется путем начисления % на сумму, увеличенную за счет прибавления к текущему телу депозита процентной доходности прошлого периода (периодичность капитализации). При фиксированной ставке сложный % выгоднее для вкладчика, чем простой. Недостаток в том, что банками используются ограничения в депозитном договоре при снятиях. Это несет в себе риски. Например, пока клиент ждет окончания срока договора, всплеск инфляции может съесть всю доходность вклада любой величины.
Как посчитать проценты по вкладу по простой формуле
Если у вас есть насущная необходимость распорядиться своими средствами, открыв вложение под простой %, то лучше всего самим рассчитать доходность согласно формуле расчета простого процента. На практике вы можете столкнуться с двумя видами банковских сбережений по пополняемости: пополняемые и не пополняемые по остатку. Как рассчитать цифры по каждому виду, описано далее.
С выплатой простых процентов в конце срока договора
- S = (P x I x (T / K))/100;
- S – размер прибыли;
- P – размер вложения;
- показатель I – годовая ставка;
- T – срок размещения (высчитать в днях);
- K – количество дней в текущем году;
- предположим, гражданин принял решение вложить деньги на 180 дней под годовые 12%, размер сбережения – 100 000 рублей, согласно приведенной формуле доходность можно рассчитать так: (100 000*12* (180/365))/100 = 5 916 рублей.
Расчет вклада с капитализацией
Иногда обстоятельства позволяют получить дополнительные деньги, которые хотелось бы сохранить и преумножить на банковском депозите. При этом не требуется открывать новый отдельный счет. При наличии соответствующего пункта в договоре можно добавить деньги к существующему депозиту. Чтобы проконтролировать правильность начисления с пополнением, воспользуйтесь формулой, которая поможет рассчитать сумму вклада с капитализацией:
- S = ((P x I x (T / K))/100) + ((P 1 x I x (T 1 / K))/100);
- где первая и каждая последующая составляющая отличаются друг от друга переменными Р и Т (размером и сроком размещения основного тела счета).
Предположим, гражданин вложил деньги на 60 дней под 12% годовых с возможностью пополнения. Начальная сумма равна 50 000 рублей. На 20-й день гражданин пополняет счет на 10 000 рублей. Получается, что 50 000 рублей пролежало на депозите 19 дней (Т). Начиная с 20-го и по 60-й день (20 дней, Т1), тело счета составило 60 000 рублей. Считать проценты по вкладу необходимо так: ((50 000*12*(19/365))/100+((60 000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 рублей.
Как рассчитать доход по вкладу с капитализацией процентов
Кто сталкивался в своей жизни с микрокредитными организациями (МФО), знают, что эти кредиторы любят начислять своим должникам каждый день %-ты на остаток, что взвинчивает сумму долга. Простой банковский вкладчик не может рассчитывать на такие же доходности, но прибыль от начисления банком на сумму, к которой прибавлена стоимость %-тов за прошлый период (капитализацией), представляет особый интерес. Лучше посчитать проценты от суммы вклада самостоятельно. Для этого требуется владеть формулами сложных расчетов.
Непополняемый депозит
При оценке предложения кредитной организации и размера кредита, подразумевающего непополняемый счет с ежемесячной капитализацией процентов, необходимо использовать алгоритм сложных %-тов. Если МФО устанавливают периодичность – раз в день, то банки начинают с трех месяцев и реже с одного. Если производится капитализация каждый квартал или месяц, доходность растет более значительно. Рассчитываются проценты по вкладам, сделанным под сложный %, по основной формуле:
- S = (P x I x (G / K))/100;
- S – сумма профита;
- P – размер вложения;
- I – годовая процентная ставка;
- G – период, по истечении которого осуществляется пополнение капитала;
- K – количество дней в текущем году.
Далее полученная сумма доходности прибавляется к изначальному телу депозита, и полученная цифра вновь пускается в оборот. Например, гражданин вложил 100 000 рублей сроком на 90 дней под 10% в год. Период капитализации 30 дней. Расчет годовых процентов по вкладам в рублях будет следующим:
- Первый месяц начисления процентов, когда открыт вклад: (100 000*10*(30/365))/100=822.
- Второй месяц: ((100 000+822)*10*(30/365))/100=829.
- Третий месяц: ((100 822+829)*10*(30/365))/100=835.
Вклад с пополнением в течение действия срока договора
Инвестиционный договор с пополнением подразумевает, что по истечении каждого отдельного периода к начальному вложению добавляется определенная сумма средств. Частичная сложность формулы для расчета дохода обусловила разработку специальных онлайн депозитных калькуляторов доходности пополняемого сбережения. Если вам важно знать, как рассчитать доход, то ознакомьтесь с формулой:
- S = P доп.*M / I*((1+I / M) M*n-1)+P*(1+ I / M) M*n;
- S – размер дохода;
- P – первоначальная сумма банковского вклада;
- P доп. – размер пополнения;
- I – годовая процентная ставка (в сотых долях, то есть нужно поделить на 100);
- M –количество капитализационных периодов;
- n – срок депозита (количество лет);
- предположим, гражданин положил в банк на один год 100 000 р. под 12%, он может себе позволить пополнять сбережения на 4000 ежемесячно, по истечении срока договора банк будет должен вернуть сумму: 4000*12/0,12*((1+0,12/12)12*1-1)+100000*(1+012/12)12*1=163 412,52 рубля.
Как вычислить доход по вкладу с учетом эффективной ставки
Часто при оценке выгодности сбережений люди обращают внимание всего на один параметр – на разрекламированную процентную ставку, написанную огромным шрифтом. В лучшем случае у некоторых граждан есть понимание, что %-ты могут добавляться к остатку и создавать более эффективное накопление, чем при начислении по итогам всего срока. Это поверхностное понимание, которое ведет к недооценке своих выгод.
Что такое эффективная ставка по вкладам
Этим термином оперируют профессионалы финансового рынка, которые понимают, что банк привлекает клиента не только одной цифрой номинальной процентной ставки, но и возможностью капитализации %-тов, а также бонусами за исполнение условий. Совокупный высокий процентный доход с учетом всех нюансов называется эффективной ставкой. Данный параметр отличается от номинальной ставки, прописанной в договоре. При обычном вложении %-ты можно механически рассчитать, начислить и забрать в конце срока действия договора.
Загрузка...
