Агентство Markswebb Rank & Report известило о публикации нового ежегодного рейтинга банков, в который более удобна дистанционная - с использованием интернет-банков, мобильных приложений и банкоматов - работа с депозитами.
В рейтинге Private Deposit CX Rank 2016 оказалось 25 банков, среди которых и лидеры рейтинга-2015, а также крупнейшие банки по количеству онлайн-вкладчиков. По словам генерального директора Markswebb Rank & Report Алексея Скобелева, несколько банков приняли участие в исследовании по своему желанию: Росбанк, "Зенит", Тинькофф Банк, «Уралсиб», СМП Банк.
Исследование проводилось поэтапно. Сотрудниками агентства были изучены интерфейсы 25 банков, потом они предпринимали попытки удаленного открытия вкладов на 0,5 млн рублей. При оценке банков было использовано 200 критериев с присвоением каждому веса — в зависимости степени важности, по мнению пользователей.
На первом месте Private Deposit CX Rank 2016 оказался Тинькофф Банк . Стоит сказать, что прежде он вообще не принимал участия в этом рейтинге. Банк набрал 75,4 балла (из 100 возможных). оставив позади Сбербанк, которому отвели вторую позицию. По словам Скобелева, Тинькофф Банк располагает лучшим сайтом и мобильным приложением, чего не наблюдается у конкурентов. Это можно объяснить спецификой банка: дистанционностью всех вкладов в нем и отсутствием офисов.
Вдобавок, в этом банке дистанционно открыть вклад может любой человек, а не только действующие клиенты. У остальных 24 участников рейтинга эта возможность отсутствует. Второе преимущество лидера состоит в том, что у него нет длинной и путанной линейки вкладов: по сути, Тинькофф Банк предлагает один депозит, причем с четко прописанными в Интернет-и-мобильном банках условиями.
Сбербанк , занявший вторую позицию, показал хороший результат, за год он поднялся с 10-го места на 2-е. Впрочем, по мнению Скобелева, главным образом, это можно объяснить тем, что изменилась методика рейтинга. В нынешнем году в учет принимались только депозиты, а в прошлом аналитиками также оценивалась возможность открыть вклад дистанционно наряду с управлением накопительными счетами. В итоге год назад в топ-10 лидеров попал Альфа-банк , в котором открыть накопительный счет дистанционно можно, а вклад - нельзя, эта опция недоступна. Изменение методики привело к смещению банка на 16-ю позицию.
На третьем месте оказался Промсвязьбанк , недавно возглавивший рейтинг интернет-банков, по версии Markswebb Rank & Report. Что характерно, еще год назад он не поднялся выше 6-й строчки в рейтинге дистанционного обслуживания. Но, по словам Скобелева, Промсвязьбанк осуществил перезапуск мобильного и интернет-банков, после чего интернет-банк дополнился необычными функциями: возможностью смены настроек по вкладу (куда направить проценты, включение и отключение их капитализации), а также заказ справки о наличии вклада или движении на нем средств.
Последние места рейтинга заняты 4-мя банками, которые вообще не дают возможности удаленного открытия вкладов - Газпромбанк , опустившийся за год на три позиции в рейтинге, и новички в лице банков «Югра», СКБ и «Советский». При этом в некоторых из них доступно отслеживание открытых в офисах банка вкладов. К примеру, интернет-банк СКБ-банка - это пополнение вкладов с карт или счетов в других банках.
Ни один из лидеров прошлого года по удобству дистанционного открытия депозитов не смог сохранить прежних позиций. Лидер-2015 — Московский кредитный банк — занимает сегодня 5-ю строчку рейтинга, ВТБ24 — десятую, а бывший год назад на 3-м месте банк «Возрождение» в 2016 году опустился на 15-е место. По мнению Скобелкина, эти перемены связаны с тем, что на рынке появились новые сильные участники — тот же Тинькофф Банк». Не последняя роль в распределении мест отведена и обновлению методик. Раньше самый большой вес при подсчете баллов был за возможностью работать со вкладами через банкоматы, а сегодня максимальный вес за интернет-банками. МКБ и ВТБ24 отлично обслуживают депозиты через банкоматы, но их онлайн-сервисы пока недостаточно развиты.
По мнению Скобелева, главная перемена в том, что мобильные банки постепенно трансформируются из кальки с интернет-банков в полноценные каналы обслуживания. Это же наблюдается и в дистанционном обслуживании банковских карт, а теперь коснулось и депозитов. Кроме этого, все большее количество банков предлагают дистанционное открытие вкладов. По сравнению с прошлым годом отмечен 2-кратный рост количества интернет- и мобильных банков, через которые доступно онлайн открытие депозитов.
По мнению директора департамента информационных технологий СДМ-банка Олега Илюхина. разумеется, банкам интересен переход в онлайн — это ведет к сокращению операционных издержек. При этом, по мнению генерального директора Frank Research Group Юрия Грибанова, параллельно идет развитие дистанционного кредитования и привлечения вкладов, у банков отсутствует перекос в ту или иную сторону. Но технически открытие вклада удаленно проще, чем дистанционное оформление кредита: банк предъявлял мало требований к обработке персональной информации. По уровню сложности для банка открытие депозита дистанционно можно сравнить с обычным денежным переводом с одной карты на другую.
По мнению Скобелева, банкам нужно решить много вопросов, касающихся удобства дистанционной работы со вкладами. Допустим, есть такой недочет: нередко вклад открывается дистанционно, но вот управление им доступно только через офис. Банки пока оставляют без внимания многие важные вопросы, с которыми сталкиваются вкладчики: это и пополнение вклада, и возможность его закрытия, и вопросы по процентам. Развитие дистанционных вкладов предполагает эволюционный подход, поскольку революционный в данном сегменте услуг требует больших денег, а их попросту нет.
Агентством Markswebb Rank & Report был проведен опрос среди 3 тыс. человек с целью выяснить, какие банковские продукты ими востребованы. Потом агентство глубинно проинтервьюировало 20 активных вкладчиков в возрасте от 25 до 50 лет. По итогам удалось выяснить, на основании каких критериев вкладчики выбирают тот или иной банк, какие сложности сопутствовали им при открытии вкладов. На последнем этапе сотрудники агентства протестировали интерфейсы 25-ти банков для удаленного открытия вкладов. Максимальное количество баллов, которое мог набрать банк - 100.
Сколько процентов может принести годовой вклад физическому лицу? Что нужно сделать для получения подарков при открытии вклада в банке? Как открыть вклад в интернет-банке онлайн?
Вы грезите поездкой к морю или новой машиной? Пытаетесь копить на свою мечту, но все безрезультатно? Читайте статью, и вы узнаете, как быстро не только накопить необходимую сумму, но и дополнительно заработать с помощью банковских вкладов!
Это то, что вам нужно? Тогда вперед!
1. Что дает открытие вклада?
Все больше россиян проявляют интерес к инвестированию свободных денежных средств. Выбор способов вложений для частных лиц достаточно широк.
Однако большинство из них требует от инвесторов специальных знаний, времени и довольно приличных сумм.
Пожалуй, самый простой и доступный способ вложений для частных лиц. За размещение денежных средств во вклады банк начисляет клиенту проценты, величина которых прописана в договоре. Условия в разных банках отличаются, а значит, и доходность также разная.
Онлайн вклад и управлять им? В последнее время многие банки стали предлагать виртуальные вклады с увеличенной ставкой по доходу. Онлайн депозит открывается дистанционно, через интернет.
Управляется такой вклад (пополнение, частичное снятие, закрытие) тоже на расстоянии, без посещения банка и общения с банковскими специалистами.
Итак, вы решили открыть онлайн вклад. Что нужно для этого сделать, насколько процедура будет отличаться от открытия обычного вклада?
Выберите банк
Для начала надо определиться с банком, но имейте в виду, что онлайн вклады предлагают далеко не все банки. Банки, которые имеют виртуальные вклады: Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Райффайзенбанк, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Океан-Банк, Банк Авангард, Банк Возрождение, Банк Русский Стандарт, Номос-Банк и другие.
Выберите вид вклада
Из предлагаемых банками онлайн вкладов нужно выбрать наиболее оптимальный для себя: сберегательный, или расчетный, ориентируясь на ставку дохода и прочие нужные вам условия. Для быстрого поиска воспользуйтесь специальными и банка.
Если у вас есть уже в этом банке карточный счет, например, зарплатная карта, и она подключена к интернет-банкингу, то вам надо просто зайти в свой личный кабинет и открыть вклад, это очень просто. Единственное условие — на карте должна быть минимальная сумма вклада, например, пять тысяч рублей.
Если же вклад не пополняемый или хочется положить более крупную сумму, то надо пополнить счет через платежный терминал или банкомат с функцией cash-in. На сайте банка можно найти адрес ближайшего к вам банкомата или терминала, принимающего наличные.
Пополнение вклада
У некоторых банкоматов (терминалов) есть ограничения на прием наличных, например, за один раз можно пополнить счет только на 30 000 рублей. Это конечно не страшно, карту можно вытащить и начать процедуру пополнения денег заново неограниченное количество раз.
Но если вы хотите пополнить свой вклад на сумму, например, пятьсот тысяч рублей то будет очень неудобно, долго и дискомфортно. Поэтому крупные суммы денег надо класть через кассу банка, это намного быстрее, проще и безопаснее.
Если же в выбранном вами банке у вас нет карточного счета, то это не должно остановить на пути к открытию онлайн вклад. Карту можно завести специально для вклада, для этого правда придется явиться лично в банк, еще кроме карты нужно обязательно зарегистрироваться в системе банка онлайн.
Обратите внимание, что оформляя карту, возможно, придется платить за ее годовое обслуживание. Есть банки, где карты оформляются бесплатно и без комиссии за обслуживание, например, специально для открывающих срочные вклады.
После того, как вы открыли свой вклад на желаемую вами сумму, можно спокойно заходить через личный кабинет на свой депозит и любоваться начисленными процентами и растущими сбережениями, это будет приятно греть душу. А если вдруг понадобятся срочно деньги, вклад всегда можно закрыть, минуя общение с банковскими работниками.
Договор банковского вклада
Нужно помнить о договоре банковского вклада, надо обязательно съездить в банк и получить его на руки. Не забудьте тщательно ознакомиться с условиями вклада, которые прописаны в договоре, чтобы избежать потом неприятных сюрпризов.
Какие плюсы и минусы онлайн вкладов?
Положительные стороны онлайн вкладов очевидны для всех:
- максимальная прозрачность, то есть все сразу видно: начисленные проценты, все пополнения и снятия;
не надо контактировать с банком, простаивать в очередях; - что совсем немаловажно — процентные ставки по таким вкладам выше.
Что касается отрицательных моментов, то многие побаиваются открывать онлайн вклады, особенно те, кто впервые собирается стать вкладчиком. Это и страх перед виртуальными мошенниками, перед техническими сбоями. Страх, что если банк обанкротится или лишится лицензии, придется доказывать с боем сумму вклада (АСВ).
Но все-таки, несмотря ни на что, удобство онлайн-вкладов возьмет верх. Рано или поздно каждый вкладчик обратится к виртуальным депозитам и будет с удивлением думать, почему не пришел к этому раньше. Вопрос о том, как открыть онлайн вклад скоро станет чисто техническим, в зависимости от интернет банка или мобильного приложения.
Удачных инвестиций!
Нина Полонская
Вклады в Москве онлайн – вид банковского депозита, который открывается удаленно без совершения визита в сам банк. Такую услугу предлагают практически все финансовые учреждения, чтобы воспользоваться ей нужно только войти в личный кабинет.
Подобные популярны у физических лиц. Появляется возможность оформить договор с капитализацией процентов или просто по выгодным ставкам. Полученные от клиентов деньги попадают под программу обязательного страхования.
Преимущества и особенности онлайн-вкладов в Москве
Онлайн в Москве можно всегда по более выгодным процентам. Чтобы подать заявление на оформление договора, нужно потратить несколько минут своего времени.
Благодаря использованию личного кабинета каждый человек получает круглосуточный доступ к счету. Его можно:
- закрывать вклад;
- частично снимать средства.
Чтобы воспользоваться предложением, нужно, чтобы у вкладчика уже был текущий счет в банке. Субъект может выбрать время действия вклада с точностью до дня. Отличительной чертой является и максимальная прозрачность. Вы можете через интернет-банкинг увидеть начисленные проценты, все операции со счетом.
Вклады онлайн в делятся на несколько категорий. Есть:
- сберегательный;
- накопительный;
- расчетный.
Они отличаются дополнительными функциями и ставкой дохода. Некоторые предложения подразумевают наличие минимальной суммы. При онлайн вы не получаете договор на руки. Эксперты рекомендуют при появлении свободного времени заехать в филиал, чтобы вам распечатали эту бумагу.
Мы предлагаем сделать онлайн-заявку на вклад через наш сайт. Это поможет вам быстрее определиться с финансовым учреждением, найти действительно выгодные проценты.
Системы онлайн-банкинга очень удобны – ведь все операции со счетами, кредитами и вкладами вы можете производить, не выходя из дома. Однако многие до сих пор не решаются открывать депозиты без визита в банк, опасаясь за сохранность своих средств.
Не стоит беспокоиться – системы интернет-платежей уже давно отлажены банками так, что открыть вклад онлайн можно не только быстро, но и абсолютно безопасно. Предлагаем вам краткую инструкцию по тому, как произвести эту операцию.
Если вы еще сомневаетесь, стоит ли отдать предпочтение онлайн-вкладам или отнести деньги в банк лично, предлагаем вам список преимуществ заключения договора через интернет:
- Это комфортно – вы экономите силы, время и деньги, которые потратили ба на поездку в офис банка, стояние в очередях, заполнение документов и т.д.
- Это безопасно – вам не нужно обналичивать средства и нести их в отделение банка, а значит, вероятность кражи устранена.
- Это быстро – сейчас практически у всех деньги хранятся на счетах. Чтобы перевести свои средства на депозит, достаточно нескольких кликов мыши.
- Это выгодно – многие банки, стремясь снизить нагрузку на офисы, предлагают по онлайн-вкладам ставки на 1-2% выше, чем по обычным депозитам, которые открываются лично в отделении.
- Это законно – возможность заключения договоров депозита онлайн, с использованием электронной цифровой подписи, оговаривается о основных актах, регулирующих банковскую деятельность. Таким образом, заключенный договор абсолютно легитимен даже без подписания «бумажной» версии.
- Это защищено – онлайн-депозиты, как и традиционные, подпадают под действие системы страхования вкладов.
Как мы видим, оформление депозита через интернет имеет только плюсы – а это значит, что можно спокойно доверить свои деньги банку в режиме «онлайн».
Открываем вклад онлайн
Каким же образом происходит процедура оформления онлайн-депозита? Пройдем основные шаги.
- Шаг первый . Становимся клиентом банка. Для того чтобы открыть вклад в режиме онлайн, вам нужно заключить с этим банком договор обслуживания – то есть открыть счет, с которого вы впоследствии будете переводить деньги на свой депозит. Если он у вас уже есть, то этот шаг можно пропустить. В противном случае визит в банк неизбежен.
- Шаг второй . После подписания договора вы вносите деньги на свой счет – наличным или безналичным способом.
- Шаг третий . Регистрируетесь в интернет-банке, получаете логин и пароль.
- Шаг четвертый . Выбираете вклад, который можно оформить онлайн, заполняете требуемые сведения, подтверждаете анкету. Здесь нужно будет указать номер карты или счета, с которого будут списаны средства для размещения на депозите.
- Шаг пятый . Через некоторое время операция пополнения счета депозита будет завершена, а статус заявки банк поменяет на «исполнена». С этого момента вы становитесь вкладчиком.
Таким образом, при наличии открытого счета в выбранном банке вы можете открыть вклад за считанные минуты . Это очень удобно, особенно если вы являетесь активным пользователем онлайн-банкинга, обслуживаетесь в этом финансовом учреждении в рамках зарплатного проекта, имеете ссуды, кредитные и дебетовые карты.
Загрузка...
