1 «Оптима» (снижение ставки по ипотеке на 0,5% от той, что предполагается по Вашей программе кредитования), «Медиа» (на 1%) или «Ультра» (на 1,5%). Единовременный платеж составит 1%, 2,5% или 4% от общей суммы кредита соответственно. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.
2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.
3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для заемщиков, подтверждающих доход по форме 2НДФЛ, при комплексном страховании рисков, расчет не учитывает других индивидуальных особенностей заемщика, для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Получить индивидуальный расчет Вы можете, задав вопрос ипотечному консультанту банка ДельтаКредит по телефону или заполнив анкету .
На странице перед Вами – калькулятор для расчета параметров ипотеки: суммы, первоначального взноса, ежемесячного платежа, срока и порядка погашения. Сервис отражает общие условия, а также уникальные опции, которые помогут рассчитать и уменьшить платеж по ипотечному кредиту, срок и общую переплату.
Как с помощью сервиса рассчитать ипотеку?
Чтобы задать индивидуальные параметры кредита, Вам потребуется указать:
Регион, в котором планируется приобретение: Москва и МО, Санкт-Петербург, Ленинградская область или другой.
Вид недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, доля или комната, готовый или строящийся дом, апартаменты, гараж.
Тип залога: приобретаемый объект или имеющаяся недвижимость.
Срок кредитования.
Ориентировочную стоимость покупки.
Размер первоначального взноса – минимум определяется автоматически, большее значение можно указать самостоятельно. От этого параметра зависит размер кредита, который в свою очередь также рассчитывается автоматически.
Ставку: базовая либо сниженная в рамках программы «Назначь свою ставку».
После нажатия кнопки «Рассчитать кредит» появятся результаты: срок, размер, ставка и регулярный платеж по ипотеке. Показатели максимально приближены к тем, что будут фигурировать в Вашем договоре. Однако окончательные результаты зависят от многих факторов. Уточнить, одобрит ли банк данную сумму и размер ежемесячного платежа, Вы сможете после подачи заявки. А посчитать выплаты по ипотеке с точностью до копеек – лишь тогда, когда будет найдена подходящая недвижимость и станет известна ее стоимость.
Преимущества расчета ипотеки с помощью онлайн-калькулятора
Данный сервис позволит Вам:
Получить наглядное представление о кредитном продукте;
Сопоставить будущие расходы (первый взнос, регулярный платеж, график погашения ипотеки) со своими доходами и спланировать бюджет;
Оценить возможности оптимизации договора – опции «Назначь свою ставку» и «Половина платежа раз в 14 дней»;
Таким образом, использование ипотечного калькулятора – это прекрасная возможность подготовиться к покупке недвижимости с привлечением банковских средств.
ПодробнееНа какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке опираясь на простые математические операции, Можно ли посчитать ипотеку самостоятельно или надо обязательно обращаться в отделение банка, а также что нужно знать расчета ипотеки? Обо всем этом узнаем далее.
Рано или поздно перед молодыми семьями встает вопрос о приобретении собственного жилья. Но где взять необходимую сумму, чтобы купить заветные квадратные метры? К счастью, банки сегодня предлагают ипотеку — долгосрочный кредит под залог имущества. Жилье в этом случае выступает как страхование на случай, если заемщик не будет иметь возможности выплачивать ипотеку.
Необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время. Правильно рассчитать сумму можно в банке, либо, используя онлайн калькулятор ипотеки. Или в exel, самому рассчитать ипотеку не обращаясь дополнительно к специалисту.
Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.
Стоимость жилья
Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.
Первоначальный взнос
Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.
Более подробно том, что такое и как его обойти вы узнаете из прошлой статьи.
Срок
Это есть время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.
Платёжеспособность
Важно учитывать ваш совокупный ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке.
Подробнее о том, какая нужна вы можете узнать из прошлой статьи.
Процентная ставка по кредиту
От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.
Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитовании. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.
Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.
Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка. Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.
Актуальный минимальный и максимальный вы можете узнать тут.
Тип платежа
Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество. Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.
Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.
Для ясности приведем пример, как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке. Иван и Алексей оформили ипотеку на 10 лет в размере 1 миллиона рублей. Иван выбрал аннуитетный платеж на десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751, 31 рубль. Общая выплата составит 2 010157,46 рубля. Переплата по ипотеке составит 1 010157, 46 рубля.
Алексей оформил дифференцированный платеж. При этом платеже необходимо рассчитать первую основную часть: 1 000 000 руб./ 120 мес. = 8 333,34 руб. Теперь считаем проценты: 1 000 000 руб. *16 процентов/12 = 13 333, 33 рубля. Таким образом, платеж за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33= 21 666,67 рубля.
Исходя из первого месяца выплаты, высчитаем взнос за второй месяц. (1 000 000 – 8 333,34)*16 процентов/12=13222,22 рубля. Платеж уменьшился, хотя незначительно. Чтобы рассчитать переплату по данному виду платежа необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них сумму кредита. В нашем случае общая стоимость кредита будет 1 806666, 67 рубля, то есть переплата составит 806666,67 рубля. Это не так много по сравнению с аннуитетным платежом.
Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет при тех же условиях? При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339014,4 рублей, переплата процентов будет 2 339014,4 рублей.
При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит 1 606666,67 рублей. Расчет платежа по ипотеке на двадцать пять лет на сумму ипотеки в 1 млн рублей рассчитывается по такому же принципу, что описан выше.
Исходя из приведенных примеров видно, что при долгосрочном кредитовании сумма ежемесячного платежа невысокая, но наблюдается ощутимая переплата в несколько раз. Первые месяцы при дифференцированном платеже выплаченные суммы высокие, но преимуществом является небольшая переплата по кредитному продукту, чем при стабильном фиксированном аннуитетном платеже. Пример расчета показывает, что виды платежей по ипотеке имеют существенную роль.
Как рассчитать самостоятельно
- Самостоятельно рассчитать по формуле (смотрите на рисунке). Способ на любителя. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки. Гораздо проще забить эти формулы в
- Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. можно прямо у нас на сайте.
- Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать , который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.
Калькулятор ипотеки онлайн или в exel даст вам реальное представление о займе, о том размере дохода, что вам нужно подтвердить и о той переплате, что у вас в итоге будет.
Как снизить платеж
Каждый заемщик задается вопросом, как уменьшить платеж по ипотеке? Существует ряд способов:
- замена видов платежей — аннуитетного на дифференцированный, при которой постепенно ежемесячный платеж снижается.
- Еще один способ уменьшить ежемесячный взнос – это продление срока ипотеки, но при этом намного увеличится переплата общей суммы.
- Увеличение первого взноса. Это влияет на тело кредита. Чем оно больше, тем больше платеж.
- Снизить процент. Это значительно может повлиять на размер платежа. О том, можно узнать здесь.
Не следует нарушать условия кредитования во избежание штрафных санкций, иначе погашение ипотеки превратится в непосильную ношу.
Дополнительные параметры
При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования. Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.
Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка. Как правило, государственные, лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты. Это может быть текущий месяц оформления, либо следующий месяц.
После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.
Заключение
Расчет ипотеки процедура нетрудная, если вы обладаете исходными данными. С помощью современных компьютерных технологий вы без усилий сможете как рассчитать ежемесячный платеж, так и предположить всевозможные операции с формами расчета.
При всем многообразии ипотечных продуктов стоит подходить к этому вопросу основательно, подбирая кредит именно под себя, учитывая все нюансы. Несмотря на то, что ипотека дает высокую нагрузку на семейный кошелек, она дает реальную возможность приобрести собственное жилье, а не платить те же деньги за аренду.
Если вы решили взять ипотеку на квартиру, но у вас нет времени на анализ предложений среди большого количества банков, рекомендуем наш сервис « », который позволит взять выгодный ипотечный кредит с помощью наших партнеров без похода в банк.
Получилось ли сделать расчет? Просьба отписаться в комментариях. Если все ок, нажмите на кнопки соцсетей под постом, пожалуйста.
Оформление ипотечного кредита предусматривает долгосрочные отношения с банком, прежде чем начать которые необходимо хорошенько подумать.
Некоторые банки предлагают выгодные условия, чтобы привлечь потенциальных клиентов.
Сегодня речь пойдёт о ВТБ 24 — банке, который широко предоставляет свои услуги на российском рынке.
Многие люди хотят оформить ипотеку, но не решаются на это, поскольку не имеют достаточно средств для первоначального взноса.
Банк ВТБ 24 допускает возможность отказа от первого взноса за счёт других программ или дополнительного залога недвижимости.
Полезное видео :
Кому выдают ипотеку без первого взноса?
Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 могут лишь определённые категории населения:
- Семьи, у которых после рождения второго ребенка появилось право на использование материнского капитала;
- Владельцы недвижимости, держатели ценных бумаг или сертификатов;
- Клиенты других банков, которые желают заключить договор рефинансирования с ВТБ 24.
Все эти требования к физическим лицам напрямую связаны с программами кредитования.
Ипотечные программы банка
Существует несколько программ, предлагаемых банком ВТБ 24, для клиентов, которые не могут заплатить по ипотеке в требуемом размере.
- С использованием материнского капитала.
После рождения второго ребёнка семья имеет право использовать средства материнского капитала, которые им полагаются от государства, в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.
ВТБ 24 не ограничивает семьи в выборе типа жилья — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка недвижимости.
С помощью материнского капитала также можно увеличить максимальный срок выдачи ипотеки вплоть до 50 лет, а также максимальную сумму до 90 000 000 рублей.
Кредиты выдаются в рублях под процентную ставку от 12.15%.
Обязательным является страхование объекта залога, кроме покупаемого земельного участка.
Читайте также о том как и в каких банках можно взять ипотеку на земельный участок в этой .
Видео по теме :
- С дополнительным объектом залога в виде уже имеющейся недвижимости или другого имущества.
Заёмщик может передать под залог ВТБ 24 свою собственную квартиру или жильё третьих лиц (родители, супруги) или сертификаты, другие ценные бумаги, а банк в свою очередь освобождает его от необходимости внесения первоначального взноса.
При выдаче нецелевого кредита ВТБ 24 не обязательно подтверждение покупки и внесение ещё одного объекта под залог, однако сумма займа будет гораздо меньше.
Процентные ставки составляют от 14.15% годовых, а максимальный срок ипотеки — 20 лет.
Следует помнить, что при использовании такой программы, в залоге ВТБ 24 окажется и уже имеющаяся у вас недвижимость, и тот объект, который вы покупаете, так что необходимо тщательно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы банку не пришлось применять строгие санкции.
- Рефинансирование ранее открытого кредитного обязательства.
Узнать подробнее про перекредитование ипотеки можно в этой .
В других банках могут действовать более жёсткие условия, так что клиенты не в состоянии оплатить ранее открытую ипотеку.
В таком случае возможно взять новый кредит в ВТБ 24 для погашения старого под более выгодные проценты.
Первоначальный взнос не вносится, потому что кредит выдаётся не на покупку жилья, а на выплату предыдущих обязательств.
Процентные ставки устанавливаются индивидуально, однако они должны быть не больше процентов по текущему кредиту.
Максимальный срок рефинансирования — 50 лет.
Процентные ставки
Так как первоначальный взнос по ипотеке по предложенным программам отсутствует, то процентные ставки ВТБ 24 зависят от суммы и срока кредитования.
Читайте также:
А при рефинансировании они обязательно будут не больше, чем по предыдущему кредиту.
Ипотечный калькулятор
Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.
Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей по ипотеке и комиссий за выдачу кредита, включая ежемесячные и ежегодные превышения.
Условия и требования к заемщику
Для того, чтобы заёмщик подтвердил свою платежеспособность, необходимо подать определенные документы в ВТБ 24, которые подтверждают его соответствие определённым требованиям.
Клиент должен отвечать следующим стандартным обязательствам:
- Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 для мужчин и 60 для женщин, причем во время оформления ипотеки им не должно исполнится 60 и 55 лет соответственно;
- Наличие регистрации на территории России, а для иностранных граждан — справки об уплате налогов;
- Отсутствие судимости на момент заключения договора;
- Наличие общего трудового стажа не менее одного года, а на последнем месте работы перед оформлением ипотеки — 4 месяцев.
Условиями, которые устанавливает ВТБ 24, выступают процентные ставки, сумма ипотеки и максимальный срок выдачи кредита, которые существенно не отличаются, кроме процентов.
Необходимые документы
При оформлении ипотеки в ВТБ 24 следует заранее побеспокоиться о сборе необходимых документов, поскольку их стандартный список дополняется другими, именно дающими право на получение кредита .
Необходимые документы включают :
- Паспорт заёмщика (копия всех страниц) и его супруга, если он выступает в качестве созаемщика;
- Копию другого удостоверения личности (водительских прав, загранпаспорта);
- Справку о доходах установленного образца;
- Справку о составе семьи;
- Документы на недвижимость, которую планируется приобрести.
Для того, чтобы подтвердить право на оформление ипотеки без первоначального взноса, клиент подаёт следующие документы в ВТБ 24:
- Сертификат о наличии средств материнского капитала и справку из Пенсионного фонда о возможности их использования;
- Документы на уже имеющуюся недвижимость, которая предлагается в качестве дополнительного объекта залога, что подтверждают право собственности на неё;
- Договор ипотечного кредитования, заключённый ранее в другом банке, в случае рефинансирования.
Все необходимые документы подаются в ВТБ 24 вместе с заполненной анкетой.
Копии действительны лишь при наличии оригиналов или их заверения нотариусом или другим уполномоченным лицом.
Оформление ипотеки без первоначального взноса
Чтобы оформить ипотеку, которая не предусматривает первоначального взноса в ВТБ 24, необходимо сначала тщательно изучить все условия и прежде всего, определить, имеете ли вы право на участие в какой-либо из программ.
О том как и где еще можно взять ипотеку без первоначального взноса, а также стоит ли брать данный вид ипотеки читайте в .
Весь пакет документов подаётся вместе с заполненной анкетой, а в случае подачи онлайн-заявки необходимые бумаги доносятся уже после принятия решения.
После того, как ВТБ 24 утверждает возможность выдачи ипотеки, все дальнейшие условия согласовываются, и подписывается ипотечный договор.
Деньги выдаются клиенту на руки или на карту для приобретения недвижимости.
Полезное видео :
Следует помнить, что с этих пор объект залога находится в теоретической собственности ВТБ 24, а также имеющаяся у заёмщика недвижимость, если она выступала дополнительным объектом залога.
Для зарплатных клиентов в ВТБ 24 предусмотрена более упрощенная процедура оформления, что связано с отсутствием необходимости подачи некоторых документов.
Плюсы и минусы
Выгода в том, чтобы взять жилье без первоначального взноса в ВТБ 24, бесспорна и заключается в:
- Быстром получении ипотеки без необходимости копить на первый взнос;
- Возможности рефинансирования невыгодной ипотеки, взятой в другом банке;
- Низких процентных ставках для клиентов которые используют материнский капитал;
- Возможности досрочного погашения материнским капиталом;
- Индивидуальном порядке заключения договора зарплатных и корпоративных заёмщиков по сравнению с обычными клиентами.
Среди недостатков, как и в любой ипотеке, можно назвать лишь то, что люди обязаны платить кредит долгие и долгие годы, иначе банк может потребовать даже изъятие объекта залога, то есть жилья, для последующей продажи и погашения долга.
Условия по ипотеке на покупку жилья в новостройке в разных банках
| Банк | Мин. ставка | Макс. сумма | Первый взнос | Макс. срок | Срок рассмотрения заявки | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10,5% | 20 000 000 | 15% | 30 лет | до 2 дней | ||
| 10,5% | 30 000 000 | 15% | 30 лет | до 2 дней | ||
| 9,25% | 100 000 000 | 0% | 25 лет | до 2 дней | ||
| 10,2% | до 95% стоимости | 5% | 25 лет | 3-5 дней | ||
| 9,5% | до 85% стоимости | 15% | 25 лет | до 3 дней | ||
 |
10,5% | 50 000 000 | 15% | 30 лет | 1-3 дня | |
| 10,1% | 60 000 000 | 10% | 30 лет | 1-4 дня | ||
| 9,99% | 26 000 000 | 10% | 30 лет | 2-5 дней | ||
 |
9,3% | 60 000 000 | 20% | 30 лет | до 5 дней |
Что такое ипотечный калькулятор?
Калькулятор ипотеки - это программа для вычисления ипотеки пользователем в режиме онлайн, которая позволяет будущему заемщику оценить свои возможности и ответить на ключевые вопросы перед принятием важного решения. С помощью нее можно определить, посильны ли будут выплаты, какая ожидается переплата на взятую ипотеку при досрочных погашениях, какого размера процентной ставки ожидать, с каким сроком кредитования ее лучше заключить и т. д.
Что нужно знать о процентной ставке и видах платежа?
Платежи бывают двух видов:
Аннуитетный
- размеры ежемесячного платежа остаются постоянным на протяжении всего срока;
- в начале срока бо́льшая часть ежемесячных платежей будет уходить на погашение процентов и только позже - на погашение самого тела кредита.
Дифференцированный
- их размер постепенно уменьшается к концу срока займа по ипотечному кредиту;
- сумма выплаты делится между погашением процентов и платежами по телу займа поровну или практически поровну.
Сегодня при взятии ипотечного кредита по умолчанию принимается аннуитетный вид платежа. Он позволяет не думать о сумме ежемесячных ипотечных выплат - они всегда строго рассчитаны кредитором. И, как правило, меньше, чем при дифференцированной схеме взносов. Во втором случае заемщик должен быть готов каждый месяц выплачивать значительную часть займа на начальном этапе и аккуратно следить за изменением дальнейших выплат по кредиту. Но сумма переплаты банку в данном случае будет меньше, чем при аннуитетном.
Процентная ставка - параметр, который показывает количество процентов, начисляемых банком на взятый вами кредитный долг. Бывает два вида процентных ставок:
Фиксированная процентная ставка
- устанавливается на весь срок кредита;
- не может быть изменена.
Плавающая процентная ставка
- изменяется на протяжении срока ипотеки;
- состоит из плавающей части с привязкой к рыночным индикаторам и фиксированной части (процентов).
Чем отличается от других калькуляторов?
По сравнению с элементарными калькуляторами он позволяет рассчитать размеры оптимальных ежемесячных выплат путем варьирования суммы кредита, его срока и предлагаемого размера процентной ставки по кредиту.
Расчет может быть произведен по стоимости недвижимости с учетом первоначального взноса или по упрощенной схеме с указанием предполагаемой суммы кредита. При этом пользователю не придется самостоятельно производить многоступенчатые математические вычисления - все формулы заложены в программу калькулятора ипотеки, а результаты, включающие сумму ежемесячного взноса, переплату и другие сведения, будут мгновенно отображаться на экране в удобном для анализа виде.
Насколько точен мой расчет?
С помощью калькулятора вы примерно сможете рассчитать желаемые для вас параметры ипотечного займа. При этом стоит учитывать, что данная онлайн программа создана прежде всего в ознакомительных целях. Реальный размер взноса по ипотеке будет зависеть только от выбранного банка, действующих в нем процентных ставок по жилищным кредитам и прочих условий, предусмотренных договором. Для получения более точных данных в каждом конкретном случае необходимо обратиться к услугам кредитора напрямую или посетить сайт банка.
Что можно посчитать с его помощью?
Пользователь может вручную вбить желаемую сумму займа, его срок, процентную ставку и дату начала платежей. В соответствии с введенными данными на ипотечном калькуляторе пользователь сможет увидеть:
- размер ежемесячных выплат
- итоговую переплату по кредиту
- выплаты за весь срок кредита
- дату окончания выплат
С помощью составленного автоматическим методом индивидуального графика платежей можно определить общий объем выплат по каждому году с точностью до месяца, отследить остаток задолженности. При использовании калькулятора ипотеки у будущего заемщика появляется возможность получить развернутую информацию о том, чем для него обернется оформление жилищного кредита еще до момента подписания договора.
Загрузка...
