ИИС Сбербанк – вложение финансовых активов в надежную организацию.

Потенциальным инвесторам еще мало знаком такой инструмент для инвестирования как ИИС, но из-за существенной прибыльности интерес к нему последнее время растет.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк – обычный брокерский счет, предназначенный для управления ресурсами при помощи специального инструментария – акции, облигации, фьючерсы.

При открытии клиент самостоятельно формирует доходность путем ведения операций на фондовом рынке. Но кроме явных вариантов прибыли имеется возможность получения вычета. Данные льготы предоставляет государство с целью привлечения инвестиций в фондовый российский рынок.

Требования к клиентам

Открыть ИИС разрешено только частному лицу, который выступает гражданином (резидентом), т.е. осуществляет выплату налогов в данном государстве.
Для процедуры открытия не обязательно быть клиентом данного банка или иметь в нем иные оформленные пррдукты.
Физлицо может открыть не более одного счета для инвестиций.
Срок заключения договора на обслуживание составляет от 3 лет .
Максимальная величина вложения – 400 тыс. рублей в течение года.

За время действия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, и отзывы экспертов это подтверждают, к доходам инвестора не применяется налогообложение. Все расчеты с ФНС происходят при закрытии через три года. Если не использовать его и закрыть раньше срока, то физлицо теряет свое право на льготу.

Большинство отзывов клиентов убеждают, что открытие ИИС в Сбербанке является достаточно простой процедурой

Оформление ИИС в Сбербанке

Подобный инструмент инвестирования необходим гражданам, которые ведут брокерскую деятельность или участвуют в играх на котировках ценных бумаг на фондовой бирже. Чтобы открыть его, необходимо предварительно найти отделение, которое оказывает подобные услуги.

Это выгодный инструмент инвестирования, работающий на перспективу.

Способы оформления

На сайте учреждения в подразделе перечня отделений в своем городе;
У оператора при обращении в Контактный Центр;
Сделав запрос в интернет-банке (для действующих клиентов).

В отделении будущему участнику рынка необходимо написать заявление на оказание услуги и заполнить анкету Инвестора.

Основные этапы открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке:
Специалист подготавливает бланк договора, который подписывается сторонами. Предварительно можно получить полную консультацию и перечень тарифов учреждения относительно ведения деятельности на фондовом рынке.
Сотрудник открывает счет на имя заявителя.
Присваивает специальный код, при помощи которого происходит идентификация Инвестора.
Всю информацию (номер, код инвестора и т.п.) пересылает по e-mail.
Физлицо переводит на баланс взнос, необходимый ему для участия в торгах.

Выполнив все предварительные операции, необходимо подобрать вариант использования налоговых льгот. Сегодня их два, при этом допустимо до окончания срока действия делать выбор варианта. Только к моменту закрытия через три года, нужно принять окончательное решение:

Получать вычеты на взносы.
Получить освобождение от налога на доходы.

Налоговые льготы на взносы

Имея индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, инвестор имеет право получать вычеты за каждый из своих взносов, который ограничен 400 тыс. рублей в год. Использовать этот вариант льготы допустимо при таких условиях:

Частное лицо получает официальный доход, из которого выплачивает налог 13% (согласно нормам закона).
Раз в год инвестор обращается за вычетом и получает перевод 13% от величины своего вложения.
Закрывая ИИС через три года, инвестор выплачивает налог на величину прибыли по ставке 13%.

Основное преимущество инструмента инвестирования – значительная экономия на налогах

Документы для возврата денег через орган налогообложения

Заполнить 3-НДФЛ.
Справка НДФЛ-2 или иного типа документ от работодателя или иной структуры, подтверждающей наличие дохода, с которого гражданин выплачивал по 13%.
Данные о переводе определенной суммы (она запрашивается в банке).
Заявление с просьбой применения вычета. Необходимо вписать номер счета для возврата денег.

Обращение в ФНС при действующем ИИС

Обращение в органы налоговой службы происходит за прошедший год (даже не полный) в срок до 30 апреля нынешнего периода.

Операции по ИИС за период его действия не облагаются НДФЛ

Процедура достаточно простая и вполне позволяет вернуть 13% от денег, внесенных на операции по инвестированию. Но при его закрытии раньше оговоренного срока (до 3-х лет), лицу необходимо выполнить возврат ранее начисленной ему из бюджета величины.Такую же процедуру потребуется пройти, если по окончании срока принято решение использовать второй вариант льготы.

Освобождение от налогов – особенности

Второй способ льготирования предусматривает полное освобождение инвестора от налога, но при этом никаких вычетов на взносы не предоставляется. Чтобы использовать данный вариант, подтверждений о наличии собственного дохода не требуется.

Процедура предусматривает обращение к инспектору и получение у него справки, что три года гражданин не обращался и не получал вычеты за взносы. Данную информацию необходимо передать сотруднику банку к моменту закрытия ИИС. Банковское учреждение, выступающее в данной ситуации налоговым агентом, не облагает ставкой доход инвестора.

Если же закрытие происходит раньше срока, указанного в договоре, банк применяет ставку, как это требует законодательство.

Льготное налогообложение

Для инвесторов, имеющих официальный доход, выплачивается НДФЛ

Таким образом, выступая брокером или участником рынка, клиент открывает инвестиционный счет в Сбербанк, получая при этом возможность льготного налогообложения. Торопиться с выбором не стоит. Обычно, решение принимают, сопоставив свои доходы, полученные от вложений с суммами взносов. Стоит помнить о возможности вначале получить вычеты по взносам, а к окончанию 3-х летнего периода в случае изменения решения, вернуть их обратно и получить освобождение от налога.

Заключение

Инвестиции частных лиц в фондовые рынки – достаточно новое и перспективное направление для россиян. Открытие ИИС делает более привлекательным эту деятельность для начинающих инвесторов, поскольку государство ввело для них налоговые льготы.

С 2015 года в Российской Федерации стала доступной новая программа инвестирования, прибыль от которой полностью освобождается от налогообложения. Инвестиционный счёт можно открыть в финансовой организации Сбербанка. Владельцем продукта может стать любое физическое лицо, являющееся резидентом России. Принцип получения прибыли заключается в совершении финансовых сделок с торговыми инструментами, в качестве которых могут быть использованы:

валюты;
драгоценные металлы;
фьючерсы;
акции.

Варианты инвестирования через ИИС

Инвестируя средства, их владелец может самостоятельно участвовать в торгах или передать денежные средства в доверительное управление.

Особенности

Инвестиционный счёт в Сбербанке имеет ряд особенностей:

Гражданин России имеет право открыть только один счёт, имеющий инвестиционный статус.
Клиент банка в год может внести не более 400 000 рублей.
Срок вклада не превышает 5 лет.
На протяжении действия инвестиционной программы допускается пополнение счёта в любой момент времени.
Не предусмотрено частичное или в полном объёме снятие средств до окончания действия договорного соглашения.
На полученную прибыль распространяется применение налоговой льготы.
В случае разрыва договора досрочно, клиент получает вложенные денежные средства, но теряет право пользования налоговыми льготами на полученную прибыль.
Возможно переведение средств в другой банк.
Инвестировать средства в программу может как новый, так и уже сотрудничающий с организацией клиент банка.
Порядок взаимоотношений между сторонами регулируется оформленным договором на обслуживание инвестора.
Оплата услуг управляющего осуществляется с другого счёта, поэтому при планировании передать свои средства в доверительное управление, необходимо открыть дополнительный счёт для проведения взаиморасчётов.
Вид налогового вычета определяется до внесения денежных средств на счёт. Впоследствии тип налоговой льготы изменить нельзя.

Преимущество

Инвестирование средств по специальной программе в Сбербанк позволяет клиентам финансовой организации получать прибыль даже в условиях нестабильной экономической ситуации , когда вкладывать средства в депозитные продукты опасно.

Индивидуальный инвестиционный счёт Сбербанк позволяет своим инвесторам почувствовать власть над деньгами посредством уникальной возможности получения прибыли как при падении котировок финансовых инструментов, так и при их росте. При этом, такую возможность получают даже люди, не имеющие представление о принципе работы на фондовых рынках.

Небольшой размер суммы для инвестирования делает продукт доступным для большинства желающих участвовать в программе. Применяемые схемы налоговых льгот позволяют сэкономить на этой статье расходов, значительно увеличив размер своей прибыли.

Недостатки

Инвестиционный счёт Сбербанк наряду с преимуществами имеет ряд недостатков:

Является рискованным способом вложения средств, на который не распространяются государственные гарантии.
Отсутствует чёткая схема регулирования отношений и возникших разногласий между участниками сделок.
Ограничения в размерах денежных средств делает инвестиции непривлекательными для крупных инвесторов.
Возможны сложности с принятием правильных решений относительно рационального выбора вида налоговой льготы.
Величина прибыли является непостоянной, поэтому трудно спрогнозировать доход по истечении определённого периода времени.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке

Открыть индивидуальный счёт можно на сайте Сбербанка или в ближайшем его отделении. Любой способ требует оформления заявки, в которой необходимо указать информацию о персональных данных:

фамилия, имя, отчество;
серия и номер паспорта, а также дата и место выдачи документа;
регион проживания;
населённый пункт;
контактный телефон;
электронный адрес.

В анкете обязательно нужно указать информацию о том, является ли потенциальный владелец счета клиентом банка, или нет . При подаче заявки в режиме онлайн, следует загрузить скан документов, подтверждающих личность заявителя. При посещении отделения банка, следует предоставить сотрудникам оригиналы документации, подтверждающей личность заявителя.

Банковские сотрудники после введения персональных данных в реестр, уведомления клиента об условиях сотрудничества посредством оформления договорного соглашения между сторонами, открывают счёт. Об этом событии клиент уведомляется в телефонном режиме или посредством электронной почты. После активации счёта его можно пополнить любым удобным способом, предлагаемым финансовым учреждением.

Доходность индивидуального инвестиционного счета Сбербанка

Прибыльность инвестиционного счёта значительно превосходит аналогичный критерий у депозита.

При вложении средств в Сбербанк по инвестиционной программе, инвестор может рассчитывать на получение прибыли, величина которой может превышать 21%. Опытные инвесторы, управляя своим счётом самостоятельно, могут рассчитывать на прибыль до 50% в год.

Доходность продукта формируется за счёт факторов:

управления денежными средствами;
получения компенсации в виде налогового вычета;
начисление процента на остаток денежных средств.

Самостоятельное управление счётом

Инвестор может самостоятельно управлять своими средствами, а может передать их в доверительное управление. Стоит отметить, что для самостоятельных торгов необходимо владеть определёнными знаниями, для получения которых клиенты могут посетить бесплатные семинары, регулярно проводимые Сбербанком . Немаловажное значение в данной сфере деятельности играет наличие опыта, который можно приобрести, работая на демонстрационном счёте.

Налоговые льготы

При вложении средств в инвестиционный счёт на следующий год можно получить дополнительный доход в виде компенсационного налогового вычета в размере 13% от величины инвестирования. В первый год сотрудничества с банком по программе предусмотрены ограничения налогового вычета в 52 000 рублей, на второй год рассматривается увеличение критерия до 90 000 рублей. Льгота имеет единоразовый характер и подлежит выплате после каждого внесения инвестиций. Таким образом, ежегодно внося средства в программу, можно максимизировать прибыль. Для получения такого вида прибыли необходимо ежегодно вкладывать средства в продукт и иметь постоянное место работы, являясь плательщиком НДФЛ.

Активные инвесторы могут быть освобождены изначально от начисления налоговых платежей с дохода.

Начисление процентов на остаток средств

Банковская программа автоматически производит начисление процентов на остаток средств, находящихся на индивидуальном инвестиционном счету на период последнего рабочего дня года. Прибыль, полученная от собственных инвестиций, государственных выплат и начисления процентов на остаток средств на индивидуальном инвестиционном счёте, значительно превышает показатели доходности депозитных программ. Это обеспечивает тенденцию к росту популярности нового инвестиционного продукта.

С 1 января 2015 года Сбербанк предлагает своим клиентам открыть индивидуальный инвестиционный счет, который обеспечивает хорошую доходность и прибыль. По сути это депозитарный вклад на брокерский счет, доход с которого можно получить в виде налогового вычета, а также в виде процентов в результате грамотного управления денежными средствами. Доходность таких вкладов может достигать до 20% в год.

Содержимое страницы

Цель программы – повысить финансовую грамотность населения, обратив их внимание на работу фондовых рынков.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет – это вклад на брокерский счет особого типа, по которому можно получить либо освободить полученную прибыль от обложения налогом.

В первом случае на сумму взноса возвращается налоговый вычет 13%.

Например, если вклад составил 300 000 рублей, то в конце года владелец счета получит 39 000 рублей. Плюс доходность, которую смогла получить управляющая компания на ваши средства. Допустим, в текущем году удалось получить 5% прибыли на ваши взносы. В вашем распоряжении окажутся 15 000 рублей минус налог 13%, итого 13 050 + 39 000 = 52 050 рублей.

Во втором случае, владелец счета может управлять своими денежными средствами по своему усмотрению и в случае получения даже большой прибыли, она не будет облагаться подоходным налогом.

Например, если счет был пополнен на 300 000 рублей, инвестор весьма успешно и грамотно им управлял и сумел получить доходность 40%, то есть получил прибыль в размере 120 000 рублей за год. В данном случае эта прибыль не будет облагаться налогом и вся сумму останется в распоряжении владельца счета.

Как видно из вышеописанных примеров, выбирать второй тип индивидуального инвестиционного счета имеет смысл в том случае, если инвестор уверен в своем успехе и сумеет получать достаточно большую доходность от своих вложений. Первый тип счета имеет смысл открывать людям, которые имеют официальный доход (например, заработная плата), с которого они платят налог 13%.

Условия для открытия ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет может открыть только физическое лицо;
ИИС в Сбербанке может открыть только гражданин Российской Федерации (вопрос возможности открытия ИИС иностранцам в нашем государстве обсуждается);
Одно физическое лицо может открыть только один инвестиционный счет;
Вносить на ИИС можно только денежные средства;
Счет пополняемый. Но частичное снятие средств не предусмотрено.
Максимальная сума инвестирования – 400 000 рублей в год. Данный пункт делает непривлекательным предлагаемый инструмент для крупных инвесторов, поэтому вопрос об увеличении лимита обсуждается;
Открыть ИИС может как новый, так и ранее действующий клиент, которым был ранее заключен ;
Минимальный срок инвестирования – 3 года (отсчет ведется от даты заключения договора), максимальный срок инвестирования – 5 лет на данный момент. Этот пункт подразумевает, что заключить договор можно сейчас, а денежные средства можно внести позже. Главное, сделать это до 31 декабря текущего года. Минимальный срок действия счета истечет в день заключения договора через три года. Сроки в три – пять лет являются не совсем целесообразными с точки зрения долгосрочного инвестирования, поэтому вопрос об увеличении сроков до 10 – 15 лет также находится на рассмотрении;
Услуги управляющей компании оплачиваются с иного депозитного счета, но не с ИИС. Поэтому в большинстве случаев потребуется открытие дополнительного депозитного счета.
Тип налогового вычета для ИИС нужно выбрать до внесения денежных средств. Изменить решение о выбранном типе налогового вычета в будущем нельзя.
Комбинирование двух видов вычета невозможно.
В случае досрочного закрытия счета все налоговые льготы снимаются.

Преимущества индивидуального инвестиционного счета

Возможность инвестирования средств даже для людей, не разбирающихся в принципах работы фондовых бирж;
Возможность получения большей прибыли, чем при оформлении обычного депозитного вклада в банке;
Сумма для инвестирования доступна даже для начинающих инвесторов;
Предоставление налоговых льгот;
Отличная возможность для начинающих инвесторов разобраться в фондовом рынке, изучить и получить свой первый опыт в инвестировании капитала.

Недостатки индивидуального инвестиционного счета

ИИС – это все-таки рискованный вариант инвестиций. Здесь нет никаких государственных гарантий;
Данный инструмент инвестирования наиболее целесообразно использовать в периоды экономического подъема;
Бывают сложности с определением типа вычета, который желает получить владелец ИИС, так как это необходимо сделать сразу, перед передачей денежных средств в управляющую компанию;
Честность отчетов управляющей компании довольно сложно отследить. Доходность – это изменчивая и непостоянная величина, и компания, получив большую прибыль, может подать декларацию лишь на ее малую часть.

Что выбрать: первый или второй тип налоговой льготы на ИИС?

Налоговый вычет на сумму взносов выгодно выбрать людям, которые имеют официальный ежемесячный доход не менее 35 – 40 тысяч рублей.

Например, если ваш официальный доход 20 000 рублей, то за год с него будет уплачено 31 200 рублей налогов. И даже в случае инвестирования 400 000 рублей вы сможете вернуть лишь эту сумму, а не 52 000 рублей. Поэтому данный вид ИИС недоступен для людей с официально неподтвержденными доходами и пенсионеров.

Второй вид налоговой льготы ИИС будет идеален для людей, грамотно ведущих инвестиционную политику и способных получить весьма большую доходность на свои вложения.

ИИС с вычетом на взносы (первый тип)	ИИС с вычетом на доходы (второй тип)
Вносить на счет можно только денежные средства. Максимальный размер взноса на ИИС – не более 400 тыс. руб. (в течение календарного года).
Нет налога в течение срока действия ИИС – налоговая база определяется за весь период в момент закрытия счета. В случае закрытия ИИС раньше, чем через три года, право на льготу теряется.
Для получения вычета необходимо наличие доходов (например, заработной платы), облагаемых по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде	Наличие доходов, облагаемых по ставке 13%, не является обязательным
На сумму взноса ежегодно предоставляется вычет по НДФЛ в размере до 52 тыс. руб. (13% от 400 тыс. руб.)	На взносы вычет не предоставляется
Налоговая ставка при закрытии счета – 13%	При закрытии счета доход освобождается от налога
Тип вычета можно выбрать в течение срока действия ИИС. Совмещение двух типов вычета невозможно!

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Средствами на ИИС можно управлять самостоятельно, покупая и продавая различные акции, облигации и другие ценные бумаги на бирже. В данном случае Сбербанк России предоставляет лишь брокерские услуги, то есть площадку для торгов.

Также управление средствами на ИИС можно передать доверительной управляющей компании, которая будет инвестировать их по своему усмотрению. То есть клиентом открывается счет в Сбербанке, после чего средства передаются в управление выбранной компании.

Для открытия ИИС в Сбербанке необходимо обратиться в отделение, где предоставляется такая услуга, то есть можно открыть брокерский счет. Можно позвонить на горячую линию службы поддержки клиентов и уточнить список филиалов в вашем городе.

После этого нужно будет записаться на прием, так как очередь расписана на несколько дней вперед. Узнать, примут ли вас, и когда, и какие документы нужны, и в случае необходимости записаться на прием вы можете, позвонив в один из филиалов, который вам подсказали в вашем городе операторы горячей линии.

Если вы явились в отделение Сбербанка без звонка, можно открыть обычный депозитный счет, который понадобится для открытия инвестиционного счета. Для процедуры открытия счета понадобится паспорт.

После оформления счета, перед его пополнением на определенную сумму, нужно выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться вашими средствами с целью получения прибыли. Это понадобится в том случае, если вы сами не разбираетесь в работе фондового рынка. За работу управляющей компании придется заплатить определенную комиссию и понести некоторые дополнительные издержки.

документы, официально подтверждающие ваш доход, с которого исправно уплачивался налог в размере 13% в течение года (чаще всего это справка с места работы по форме 2-НДФЛ);

документы, подтверждающие ваш вклад на ИИС;

заявление установленного образца о возврате налогового вычета на сумму взноса. В данном заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты вашего счета для получения налогового возврата.

Как получить налоговый вычет второго типа

Чтобы освободить от налогообложения полученную прибыль, необходимо вашему брокеру предоставить справку из налоговой инспекции о том, что вы не получали никаких налоговых вычетов на свои взносы в течение всего периода. В таком случае, брокер не будет взимать положенные 13% подоходного налога с вашей прибыли.

Если ИИС был закрыт раньше допустимого срока, то есть ранее 3-х лет, то с прибыли при закрытии будет вычтено 13% налогов.

Таким образом, ИИС в целом созданы для повышения финансовой грамотности населения, что позволило бы поднять рынок инвестиций и улучшить работу фондовых рынков, что привело бы к росту экономики в целом. Если граждане будут учиться инвестировать свои средства и разбираться в работе фондового рынка, вместо того, чтобы хранить свои сбережения «под подушкой» или в банке под незначительные проценты, и те съедаемые инфляций, то деньги будут находиться в обороте, и экономика получила бы более быстрое развитие.

Открыв индивидуальный инвестиционный счет, можно получить двойную выгоду. Во-первых, доход в виде налоговой льготы. Во-вторых, прибыль от операций торгов на фондовой бирже. В любом случае предполагается большая доходность, чем при оформлении обычного депозитного вклада в банке. Максимальная сумма инвестиций на данный момент составляет 400 000 рублей в год, минимальный срок – на три года, максимальный – на 5 лет. Несовершенство предлагаемого инструмента отметили многие клиенты банка, потому вопросы пересмотра лимита суммы инвестирования и его сроков решаются.

Люди все чаще задумываются о сохранении и преумножении свободных средств, открывая вклады в банках или инвестируя в ценные бумаги. Однако мало кто знает, что теперь можно получить налоговый вычет от государства на свои взносы или освобождение от налогообложения на прибыль. Обратите свое внимание на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – особый счет для получения дохода и возврата налогов от вклада в ценные бумаги. Он предназначен как для новичков в области рынка ценных бумаг, так и опытных трейдеров. О том, как открыть ИИС в Сбербанке и получать прибыль будет рассказано далее.

Схема получения дивидендов выглядит так:

Вы открываете счет и доверяете управление им банку.
Делаете взносы (максимальный размер − 1 млн руб.).
Получаете инвестиционный доход и гарантированный налоговый вычет в размере 13%. Для этого нужно обратиться лично в налоговую службу своего региона либо направить заявку через госуслуги. Максимальная сумма возврата – 52 тыс. руб.

Если закрыть досрочно вклад, то проценты по нему «сгорают». В случае с индивидуальным счетом при преждевременном закрытии вы получаете накопления. Но право на возврат налога будет аннулировано. Если на момент досрочного закрытия ИИС вы уже воспользовались вычетом на взносы, придется вернуть деньги в бюджет.

Рассмотрим на примере последовательность получения средств. Существует 2 способа: без дополнительного взноса и с таковым.

Суть первого метода заключается в том, что вы вносите, допустим, 400 тыс. руб. на 3 года. И покупаете облигацию с высоким уровнем надежности эмитента и купонным доходом. Через 12 месяцев получаете налоговый вычет в размере 52 тыс. руб., возможный доход при этом выходит примерно 82 тыс. руб.

Во втором случае при схожих исходных данных, но с дополнительным внесением (за три года накапливается 1 млн 200 тыс. руб.) можно рассчитывать на возврат налога величиной 156 тыс. руб. и потенциального дохода – 160 тыс. руб.

Деньги инвестируются в облигации федерального займа (ОФЗ), акции крупных компаний. Прирост при этом не гарантирован, может отличаться от указанных ранее сумм.

Отзывы

Что же думают о предлагаемом продукте те, кто успел им воспользоваться?

«Плюсом инвестиционного счета является возможность возврата уплаченного налога. Минусов гораздо больше:

при открытии взимается комиссия в размере 1%, а после – ежемесячно по 0.25%;

с учетом всех приходных операций доход не превышает 60 процентов, зачастую получается намного меньше;

взносы не застрахованы Агентством по страхованию вкладов;

при досрочном закрытии – потеря части прибыли;

проценты не накапливаются».

(Дмитрий, взнос – 400 т. р., период пользования – 2 года).

«ИИС привлек тем, что можно получить гарантированный налоговый вычет. Из положительных моментов следует отметить быстроту оформления, прозрачность работы. К отрицательным относятся: предварительная запись (не во всех отделениях заключают договора), наличие банковской карты, малая линейка тарифов. Несмотря на минусы, продуктом остался доволен».

(Сергей, 10 рублей на открытие, продолжительность – 2 года).

Подобные отзывы часто можно встретить на просторах интернета. У кого все получилось − помимо возврата уплаченного налога, были накоплены проценты, − тот будет советовать такую услугу всем друзьям, знакомым, близким. В случае неудачи человек никому не рекомендует товар, наоборот, отговаривает и пишет гневные отзывы.

Не стоит забывать: инвестиции прямо связаны с риском. Главное – понять специфику процесса и осуществлять контроль. Тогда вероятность провала будет минимизирована.

Доверительное управление активами

Если вас заинтересовали торги на финансовой бирже, но самостоятельно боитесь делать первые шаги, то помочь в этом сможет управляющая компания. Поскольку действует организация на возмездной основе, предусмотрена комиссия за услуги.

Есть несколько стратегий, реализуемых УК:

Валютный доход – премьер. Низкий порог входа. Клиентский взнос вкладывают в несколько корпоративных еврооблигаций через покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Операции в долларах США, прирост выше по сравнению с депозитами. Срок – от 1 года. Подходит лицам, предпочитающим хранить деньги в иностранной валюте.
Дивидендные акции. Программа ориентирована на компании, которые начали или уже выплачивают большие суммы дивидендов регулярно. Продолжительность – от 1 года. Подходит исключительно квалифицированным инвесторам (КИ), т. е. людям, которые обладают определенным багажом знаний и навыков работы на бирже либо располагают достаточным количеством денежных средств.
Купонный доход (RUB). Оптимальное соотношение рисков и доходов. Деньги клиента инвестируют в государственные, региональные, муниципальные облигации российских компаний со средней длительностью потока платежей. Полученные средства перечисляют на клиентский счет.
Международные акции (USD). Возможность влиять на мировую экономику. Инвестирование в следующие ценные бумаги:

паи иностранных фондов;
депозитарные расписки (depositary receipt) – документы с гарантией на право собственности акций иностранной корпорации.

Также средства вкладывают в счета и депозиты. Доход получается исходя из перераспределения средств между указанными методами. Предназначен для лиц с квалификацией.

Активное управление для КИ. Долгосрочное получение доходов через контроль портфеля ценных бумаг. Инвестирование в российские компании, торгующие за границей.
Защита капитала. Вклад в Сбербанке с полной сохранностью внесенных средств. Выплата включает первоначальный взнос, накопленные проценты и дополнительный приток, который связан с динамикой базового актива. Минимальный срок – 2 года. Досрочный выход невозможен.
Акции компаний малой капитализации. Инвестиции в отечественные и международные концерны. Продолжительность – от 3 лет. Высокий риск.
Долгосрочный прирост капитала (акций). Доходность за счет повышения стоимости ценных бумаг. Срок – от 1 года. Подходит лицам, склонным к рисковым операциям.
Облигационный доход – рублевые облигации. Приход выше по сравнению со ставкой инфляции и по вкладам. Управление портфелем акций и длительностью выплат. Продолжительность - 1 год и дольше.
Сбалансированный доход. Распределение инвестиционных средств между акциями и облигациями. Выбор документов основывается на анализе эмитентов и их кредитного риска.
Группа стратегий «валютный доход». 9 курсов управления, из которых клиент выбирает подходящий вариант. Рассчитано на КИ, кроме «Валютного фонда».

Документы и требования для открытия ИИС

Чтобы открыть брокерский счет, нужно:

900 – с мобильного телефона;
8 800 555 55 50 – с сотового и стационарного телефонов;
+7 495 500 55 50 – звонки за пределами РФ. Оплата в зависимости от тарифа оператора.

Б. В отделении банка подписать заявление и анкету (при себе иметь паспорт).

В. Ознакомиться с условиями ведения операций.

Г. После открытия перевести денежные средства на инвестиционный счет.

В период действия ИИС нужно определиться с типом возврата налога (совмещение недопустимо):

Вычет на взносы. Для его получения должен быть доход, облагаемый ставкой 13 %, например, заработная плата. Если счет досрочно закрыть, то льгота аннулируется.
Вычет на доходы. По окончании действия ИИС и не менее чем через 3 года его можно получить и прибыль не будет облагаться налогом. При преждевременном закрытии льгота перестанет действовать.

Требования:

открыть ИИС может только налоговый резидент РФ;
минимальная продолжительность инвестирования – 36 месяцев;
максимально возможный размер взноса – 1 млн.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – рискованный, но более прибыльный способ получения дохода по сравнению с вкладом. Главное − внимательно ознакомиться с условиями управления активами и декларацией о рисках.

Видео от РБК: