Достроить дом кредит. Льготный кредит на строительство жилья

Все больше и больше люди мечтают не о тесных квартирах в многоэтажках, а о просторных частных домах без соседей-ремонтников и прочих неприятных моментов. Количество ипотек, которые берут люди на строительство своих домов, возросло в два раза. Поэтому банки разрабатывают новые программы для таких кредитов, уменьшают процентные ставки из-за большего количество конкурентов.

Ипотека на строительство частного дома: условия

Условия практически не отличаются от условий при получении других кредитов.

Возраст не моложе 21 и не старше 75 (в разных банках верхняя граница различная).
Заемщик должен иметь регулярный доход, о чем предоставляется справка с места работы.
Конечно, работа должна быть официальной, вы на ней должны проработать не менее полугода, Общий стаж не менее года, учитываются только последние пять лет.

Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья. Это можно объяснить тем, что банк идет на определенный риск, вкладывая деньги в пока еще несуществующий дом.
Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится. Это может быть земля, на которой идет строительство, другое готовое жилье или же сам дом, если он уже почти достроен, а кредит берется на окончание работ.

Прежде, чем взять ипотеку на строительство частного дома, внимательно оцените свои возможности и . Брать больше, чем вам потребуется, нецелесообразно из-за достаточно больших процентов.

Как только дом достроен, вы можете прийти в банк и перезаключить договор, сделав залогом этот самый дом. Тогда банк перерасчитает процент и предложит вам более выгодные условия.

Несмотря на то, что предприниматели обычно зарабатывают гораздо больше наемных работников, взять ипотечный кредит для них самая настоящая проблема. Ипотека на строительство частного дома для ИП имеет ряд особенностей. Во-первых, у ИП нет зарплаты и справки о доходах тоже нет. Такой уж странный факт: предприниматели по сути беззарплатные, их доход зависит от развития бизнеса, вычета налогов и т.д. Банки считают, что их платежеспособность куда более сомнительна, чем у бюджетников, например.

Финансовые организации стремятся защитить себя от рисков, поэтому повышают процентную ставку для таких заемщиков. Однако Сбербанк и ВТБ24 не склонны предъявлять к предпринимателям какие-то иные требования, чем к любым другим заемщикам. Хотя в особую категорию попадают ИП, использующие упрощенную систему налогообложения, так как она не позволяет рассчитать доход. Им кредиты выдают с особой неохотой.

Банк может потребовать огромное количество дополнительных документов: выписки, справки, отчеты о состоянии бизнеса, декларации и т.д.

Ипотека на строительство частного дома: документы

Бумаги, которые требуются до получения согласия, несильно отличаются у различных банков. Это анкета, паспорта, справка о доходах и т.д. После одобрения кредита документы могут меняться и дополняться.

Паспорта все участников договора, то есть ваш, супруга (супруги), тех, кто являются созаемщиками и поручителями. Копии с прописками;
Справка с места работы, где указан ваш доход, если зарплата поступает не на карту этого банка;
Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
План строительства будущего дома и другие документы на него;
Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Какие-то дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.)

Не стоит думать, что банк верит на слово, выдает деньги и забывает о вас, лишь бы платили исправно. Кредитные организации очень внимательно следят за тем, куда тратятся их деньги, поэтому потратить их на что-то другое у вас не получится. С этой целью банк может и не выдать целую сумму, а выплачивать ее частями по ходу продвижения работ, а также потребовать предъявить документы, подтверждающие, что деньги потрачены именно на строительный процесс: договор на проведение работ, смета и прочее.

Сбербанк: ипотека на строительство частного дома, условия

Неизменный лидер по выдаче ипотек Сбербанк предлагает довольно выгодные условия кредитования, но процентную ставку по сравнению с покупкой готового жилья все же повышает. Когда берется ипотека на строительство частного дома, процентная ставка зависит от того, насколько велик будет первый взнос и как долго вы планируете платить кредит. Чем короче срок и выше взнос, тем ниже процент. Например, если вы берете ипотеку на срок до 10 лет, выплачиваете сразу более половины стоимости жилья, ваш процент будет 13,5%. Тогда как при сроке в 20 лет он составит 13,75%.

Ниже 13,5% годовых Сбербанк кредиты под строительство не выдает. Сумма должна быть не менее 300 тысяч и не более 70% всей стоимости жилья. Процент повышается при некоторых условиях: если зарплата начисляется на карту другого банка, не застрахована жизнь заемщика и т.д.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке требует соблюдения тех же условий, что и покупке жилья: возраст не менее 21 года и не более 75 лет, стаж не менее полугода, наличие первоначального взноса и т.д. Законный супруг или супруга обязательно выступает в роли созаемщика. Есть отдельная программа для молодых семей, которая предполагает более выгодные условия. Никакая комиссия за оформление не взимается.

Кредит на строительство частного дома: Россельхозбанк

Следует сказать, что Россельхоз банк не создает отдельных программ для каждого объекта кредитования. Условия формируются индивидуально, исходя из качеств и запросов заемщика. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Продолжительность заимствования чуть ниже, чем в Сбербанке – максимум 25 лет. Сумма может колебаться от 100 тысяч до 2 млн рублей в зависимости и запросов и доходов заемщика. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Можно привлечь до 3 созаемщиков. Страхование жилья обязательно. Залогом может выступать право требования, сам дом после того, как будет готов к заселению, а также иная недвижимость. Процент до окончания строительства дома обычно выше. После перезаключения договора условия становятся более выгодными.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке допускает использование средств материнского капитала в любом качестве: как первый взнос или как средство погашения кредита. Молодым семьям после рождения ребенка предоставляется отсрочка в 3 года, когда платить нужно только проценты, а не основной долг.

Если вы берете кредит частями по мере завершения этапов строительства, это решение будет для вас наиболее выгодным. Проценты начисляются только на полученную сумму. Таким образом банк защищает себя от риска, а вы уменьшаете свои выплаты. Когда выдается ипотека на строительство жилого дома, Россельхозбанк тщательно следит за тем, чтобы деньги были потрачены именно на строительные работы. Сотрудники банка могут запросить ваши документы вне зависимости от того, строите вы сами или обращаетесь в компанию.

Ипотека на строительство частного дома: ВТБ 24

Банк предлагает своим клиентам программу под названием «Строительство дома под залог земельного участка». Уже само название содержит в себе требование: земля должна находиться в собственности желающего получить кредит на момент подачи заявки.

Можно рассчитывать на сумму от 490 тысяч рублей. Процентная ставка от 12,75 %, срок – до 30 лет. Несомненный плюс этой программы в том, что банк не требует первоначальный взнос, комиссию за оформление, не проверяет ваши доходы и быстро рассматривает заявки, за 3 рабочих дня. Однако требования тоже высоки и за просроченные платежи подразумеваются довольно суровые санкции. Процентная ставка также немала, при определенных условиях она может достигать 17,15%.

Возраст заемщика должен быть в границах 21-60 лет. На последнем месте работы он должен проработать хотя бы месяц.

Страхование объекта обязательно. В качестве залога выступает земля, все постройки и сооружения на ней. Стоит помнить, что данные условия существуют преимущественно в Москве, в других городах России требования и ставки могут меняться.

Ипотека на строительство частного дома: Газпромбанк

Газпромбанк несомненно имеет свои плюсы. Он является надежным финансовым учреждением. Банк предлагает всем желающим построить свой дом кредит от 15% годовых на срок до 30 лет. Можно взять минимум 300 тысяч рублей, максимум – 4,5 млн рублей.

Как и любой банк, Газпромбанк внимательно изучит все документы по будущему дому, планы, проекты, их соответствие нормам. Ведь до окончания выплат дом будет находиться в залоге у банка.

После подачи заявления клиент банка должен обязательно предъявить документы, подтверждающие, что он является собственником земельного участка, который может являться залогом до завершения строительных работ.

Проект дома, который вы предоставляете на проверку в банк, должен быть выполнен официальной строительной компанией, имеющей соответствующую лицензию. На документах должны стоять все необходимые печати и подписи.

Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 65 лет с трудовым стажем не менее года. Платежеспособность клиента проверятся не только через справку о доходах с места работы, но также через кредитную историю. Только после оценки и проверки всех документов заемщик получает окончательный ответ и может заниматься поиском строительной компании, которая будет осуществлять работы на официальных основаниях.

Ипотека на строительство частного дома: Райффайзен и Росбанк

Отдельной программы на строительство дома Райффайзен банк не имеет, но есть возможность взять нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья и потратить его на строительство или ремонт под 17% годовых.

Сроки такой ипотеки невелики, до 15 лет, но суммы различные – до 9 млн рублей. При этом выдаваемая сумма не должна превышать 60% от стоимости заложенного жилья.

Росбанк также является одним из крупнейших банков. Он предлагает ипотечные кредиты практически на все виды жилья.

Ипотеку на строительство частного дома Росбанк выдает под залог имеющейся в собственности недвижимости. Земля стоит дешевле квартиры или дома, поэтому только землю Росбанк в качестве залога не рассматривает. Если никакого жилья в собственности не имеется, кредит на строительство в этом банке получить не удастся. Процентная ставка от 11,75%, конечно, она может повышаться в зависимости от конкретной ситуации.

До получения денег внести нужно не мене 15% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок не более 25 лет. При этом также учитывается возраст потенциального заемщика (не более 64 лет на момент окончания выплат, не менее 21 года на момент подачи заявления), его доход.

Росбанк не работает без первоначального взноса . Клиент, участвующий в определенной льготной программе, должен внести хотя бы 10% от стоимости жилья или же использовать с этой целью имеющийся материнский капитал.

Ипотека на строительство частного дома: материнский капитал

Деньги, которые выделяет государство после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос (если прошло 3 года), как средство погашения кредита (в любое время). На покупку земельного участка , необходимого для строительство земли эти деньги потратить нельзя. Нельзя также строить дачу на средства капитала. Участок должен быть отведен до строительство только жилого дома.

При этом нужно предоставить документы сначала в Пенсионный фонд, чтобы вам разрешили использовать капитал. Отправляете свидетельство о праве собственности на землю, разрешение на строительство, договор со строительной организацией (если будете строить своими силами, то не надо). После завершения работ дом оформляется на всех членов семьи.

Маткапитал может быть перечислен подрядной организации или же на ваш личный счет, если вы строите дом сами. Во втором случае полностью сумма не переводится. Сначала вы получаете половину, а через полгода, если представите доказательства, что строили дом, получите остальную часть.

Ипотека на строительства частного дома молодой семье имеет свои преимущества. Часто банки предоставляют различные льготы в виде более низкой процентной ставки, заниженного первоначального взноса. К тому в случае рождения ребенка вам могут дать отсрочку на 3 года. Если ребенок второй, а кредит на строительство вы брали еще до его рождения, потратить материнский капитал на погашение кредита можно сразу же после получения сертификата на руки.

Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса возможна, но далеко не все банки на это идут. Хотя бы минимальный процент от стоимости жилья выплатить придется. Банки не рекомендуют брать с этой целью еще один кредит, чтобы потом не оказаться в плачевном финансовом положении. Банки могут согласиться выдать кредит без первого взноса, если вы уже брали ипотеку на строительство дома в другом банке и эти проценты вам оказались не по зубам. При этом все ваши документы пройдут тщательную проверку. Банк должен убедиться, что вам необходим этот кредит, чтобы выплатить предыдущий. И конечно, большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.

Людей желающих построить дом по определению всегда больше чем тех, кто может себе это позволить. Однако с появлением возможности взять ипотечный кредит на строительство дома, коттеджа, дачи, гораздо больше желающих смогли пополнить ряды счастливых домовладельцев. Получить такой кредит сегодня можно в двух десятках банков, при этом в четырех из них допускается использование материнского капитала.

Кредит под строительство частного дома

Кредит на строительство частного дома — это ипотечный (целевой долгосрочный) кредит . Спрос на такой банковский продукт сегодня достаточно велик. Причин на то две, первое — построить дом в кредит зачастую выгодней, нежели купить квартиру или комнату в черте города, а второе — строительство жилья собственными руками дает возможность создания индивидуальной планировки, дизайна.

Главная особенность такого вида ипотеки в том, что банку в залог передается земельный участок , на котором планируется строительство жилья. Если на участке находится недостроенный объект, он также передается банку в качестве залога. В итоге до завершения стройки в качестве обеспечения возвратности кредита банк имеет участок с не доведенным до своего логического конца объектом. Однако такое залоговое имущество, в случае если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, не в состоянии будет в полной мере возместить кредитной организации понесенные убытки. Из чего можно сделать вывод, что выдача кредита на таких условиях для кредиторов — большой риск. В результате банки, страхуясь, завышают процентную ставку по кредиту, но лишь ровно до тех пор, пока в залог не будет передан достроенный дом. Впрочем, если заемщик на время строительства предоставит в залог иное имущество (или поручителей), банк оставит процентную ставку без изменений.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Ипотека с использованием материнского капитала — это специальные банковские программы , рассчитанные на предоставление заемщикам возможности внести часть первоначального взноса либо выплатить основную часть долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии. В 2015 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. сегодня предлагают взять четыре банка: Россельхозбанк, Татсоцбанк, Металлинвестбанк, Челябинвестбанк (банки и их продукты представлены ниже).

Условия получения кредита на строительство дома

Кредиты под строительство жилых домов банки обычно предоставляют на следующих условиях:

возраст заемщика 21-65 лет (на момент погашения кредита);
наличие у заемщика постоянного места работы, стажа на последнем месте работы от 6 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года;
обеспечение по кредиту — это участок (должен находиться в собственности заемщика) на котором предполагается строительство дома, или иные объекты недвижимости, имеющиеся в собственности заемщика: дом с земельным участком, квартира и т.д;
обязательное страхование предмета залога (не касается земельных участков).

В каких банках можно взять кредит на строительство дома

Ипотечный кредит под строительство частного дома можно взять в следующих банках:

название банка	проц. ставка	макс. сумма кредита, рубли	мин. взнос	макс. срок кредита
Нико-Банк	7 %	до 1 200 000	н/д	до 7 лет
Сбербанк	13-14%	до 85% от стоимости залога	15%	до 30 лет
Газбанк	15%	до 70% от стоимости залога	н/д	до 5 лет
Банк «ДельтаКредит»	от 15,75%	н/д	50%	до 25 лет
Акибанк	16-17%	н/д	15%	до 10 лет
Россельхозбанк	17-19%	до 20 000 000	15%	до 25 лет
Банк СГБ	17,25-27,75%	до 50% от стоимости залога	н/д	до 25 лет
Локо-Банк	от 17,25%	до 15 000 000	40%	до 15 лет
ЮниКредит Банк	18-19,5%	до 30 000 000	-	до 30 лет
Металлинвестбанк	18,5%-19,5%	до 500 000	20%	до 25 лет
Запсибкомбанк	19%	н/д	н/д	до 20 лет
Почтобанк	20-21%	до 75 000 000	-	до 3 лет
Татсоцбанк	20-23%	н/д	40%	до 10 лет
Банк «Санкт-Петербург»	20,75-21%	до 12 000 000	-	до 15 лет
Джей энд Ти Банк	23%	до 30 000 000	-	до 3 лет
Ситибанк	23-31%	до 1 500 000	н/д	до 5 лет

Под материнский капитал

Банки, в которых можно взять кредит на строительство частного загородного дома под материнский капитал:

тире - нет/не требуется
н/д - нет данных

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы - начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Кредит на строительство дачи

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
движимое имущество клиента;
материнский капитал.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Требования к объекту строительства

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
Участок не должен находится под обременением;
При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

Оформление заявки в банк;
Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
Отчет о потраченной сумме;
Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
Оформление права собственности после окончания строительства;
Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Какие требуются документы?

Документы, которые потребуются:

Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
Справка с места работы с указанием дохода;
Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
План строительства будущего дома и другие документы на него;
Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Рискует ли получатель ипотеки?

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Собственный дом – мечта многих горожан, уставших от пробок, пыли и вечной суеты большого города. Однако реализация этого желания требует затраты времени, сил, а, главное, значительных средств. Потянуть такой проект по силам не каждому, однако, застройщик может рассчитывать на помощь банка. В современной России большинство банков предлагают ипотечные программы, в том числе решением будет целевой кредит на строительство дома.

Дом в кредит – выгодно

Строить дом в кредит, как показывает практика, намного дешевле, чем покупать его уже построенным. Причина очевидна – к окончанию строительства полностью готовое здание резко прибавляет в цене. Кредит на строительство дома считается целевым кредитом, это подразумевает, что заемные средства клиента банка может использовать строго на строительство жилья.

Среди продуктов банков, предоставляющих займы, наиболее интересным представляется целевой кредит от Сбербанка. Данная кредитная программа предусматривает выдачу средств на покупку строящегося частного домовладения под залог приобретаемого или иного жилья. Таким образом:

заемщик получает кредит в банке на строительство частного жилого дома и это же здание поступает банку в залог;

залогом становится иная находящаяся в собственности заемщика жилая недвижимость, а средства, полученные в банке, направляются на строительство частного дома.

Эта кредитная программа среди аналогичных продуктов Сбербанка отличается от кредита «Строящееся жилье» несколько повышенными процентами, от программы «Загородная недвижимость» целью финансирования, поскольку последняя предполагает строительство дачи, а «Строительство жилого дома» предусматривает целевой кредит именно для строительства дома под ПМЖ.

Когда объектом залога становится уже готовое жилое помещение, деньги все равно считаются целевыми и должны расходоваться на строительство нового жилья. Чтобы получить такой кредит на дом, заемщику следует представить в банк документы помимо передаваемого в залог имеющегося жилья, еще документы на строящийся дом. Обязательно почитайте статью Основные виды потребительского кредита , там иного полезной информации.

В таблице представлены ставки ипотечного кредита Сбербанка «Строительство жилого дома»:

Процентные ставки по ипотечной программе «Строительство жилого дома» зависят от срока кредитования, валюты кредита, размера первого взноса, а также того, получает ли заемщик зарплату в Сбербанке или нет. Процентные ставки по кредиту составляют:

Существуют и другие варианты займов на строительство частных домов

С точки зрения выгоды банкам не интересно предоставлять займы на строительство, поскольку если объект не будет сдан, для банка выгода окажется упущенной, а заемщик вряд ли возместит убытки. Таким образом, банк, выдавая долгосрочный заем на строительство, но не приобретение, ничего не имеет в виде залога. Отсутствие залога банки стремятся компенсировать повышенными % ставками, которые в среднем на 3-4% выше ставок по кредитам на покупку построенных домов.

Помимо этого, такая ипотека предоставляется под поручительство или залог недвижимости, на которую у заемщика есть имущественное право. Большой проблемой при получении ипотеки становится первоначальный взнос, размер которого может достигать 40% от суммы ипотеки. Для решения этой задачи заемщики пользуются потребительскими кредитами. Где выгодно взять кредит наличными для первоначального взноса мы уже писали ранее. В таблице предложения от Сбербанка по ипотеке в долларах США на строительство частных домов:

Как получить ипотеку

Получение кредита на строительство – это довольно непростой, но вполне осуществимый процесс.

Наиболее выгодным вариантом кредита на строительство дома может стать применение программы, при которой строительство частного дома осуществляется через компанию-застройщика, являющуюся партнером кредитной организации.

При такой программе банк одобряет проект застройщика и финансирует строительство. В таком случае кредитные организации относятся к заемщику не столь жестко, и это отражается на количестве требований. Проценты по ипотеке обычно ниже по сравнению с обычной схемой кредитования.

Чтобы реализовать строительство, заемщик должен представить банку значительный объем документов, среди которых разрешение на застройку, смету расходов, проект, планировку и прочее. Это вполне нормальный подход к проблеме, поскольку банк должен быть уверен, что жилой дом будет построен и превратится в залог по долгосрочному кредиту.

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

Кредит на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

Россельхозбанк

В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

Газпромбанк

Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Локо-Банк

Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

Кредит на строительство дома под залог квартиры

Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

Повышенная ответственность заемщика . По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
Довольно высокая переплата . Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

Как оформить кредит

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

Выбрать банк . Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением . Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
Дождаться одобрения сделки . В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги .

Требования к заемщикам

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

российское гражданство;
возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Какие документы нужны

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.