Клиенты Райфайзенбанка могут вернуть часть потраченных средств на карточку в виде наличных средств или бонусов, которые можно использовать для оплаты некоторых услуг или товаров. Самая большая популярность среди карточек досталась кредитке «Все сразу» и той, которая доступна в пакете Золотой.
Главным преимуществом кредитной карты «Все сразу » считается процент возврата денежных средств от её использования. Действительно, карта райффайзен банка с кэшбэком 5% на все покупки – это самое достойное и выгодное предложение на всём рынке финансовых услуг.
Стать счастливым обладателем карты может каждый, кто пожелает. Годовое обслуживание составит всего 1490 руб. для дебетовой карты и 1990 руб. для кредитной карточки. Производится карта в платёжной системе Visa. Также возможно заказать индивидуальное оформление карточки, но при заказе этой услуги, стоимость карты возрастёт на 500 или 990 рублей. Услуги мобильного банка и интернет-баникинга предоставляются бесплатно.
Карта райффайзен банка с кэшбеком (дебетовая карта) имеет следующие условия:
- Максимальная сумма для снятия средств – 200 000 руб. в день или 1 000 000 руб. в месяц.
- Тариф по денежному переводу на карты других банковских учреждений составляет 1.5% от общей суммы перечисляемых средств (минимум – 50 рублей).
- Обналичить средства в банкоматах других финансовых организаций можно, но придётся оплатить 1% (не менее 100 руб.).
- Использование СМС-банка для держателя карты стоит 60 рублей/месяц.
Для владельцев кредитной карты с кэшбэком действуют такие условия:
- Процент по кредиту варьируется от 29% до 39%.
- Возможность подключить беспроцентный период длительностью до 20 дней.
- Через банкоматы райффайзен банка сумма за снятие наличных и переводы средств в другие кредитные учреждения – 3% + 300 руб. от суммы. Комиссию за снятие денег в банкоматах других банков – 3,9% + 390 руб. от суммы.
- Стоимость услуги смс-банкинга точно такая же, как и при пользовании дебетовой картой.
Магазины партнеры, работающие с Raiffeisenbank
По сути, пользование картой – это использование уникальных возможностей банка. Расплачиваясь за покупки, можно получить 1 балл за потраченные 50 руб. на кредитку, и по 1 баллу за 100 руб. на дебетовую карту.
Правила использования предусматривают, что накопленные бонусы клиент в праве поменять на:
- Денежное покрытие, рассчитанное персонально в личном кабинете . Собранные баллы просто обмениваются на средства.
- Сертификаты, которые предоставляют партнеры банка. С помощью них можно оплатить такие услуги, как поездка через Yandex.Taxi, приобретение товаров на OZON.ru, или же обменять на мили в S7 Priority.
Получается, клиент в праве выбирать сам, как и на какие услуги ему потратить накопленные баллы. Это одна из причин считать карту «Всё сразу» уникальным продуктом.
Как подключить кэшбэк в личном кабинете
Существует две формы кредитных карт с кешбеком: «Всё сразу» и карта в рамках проекта «Золотой». Если в наличии у клиента имеется дебетовая карта, на которую требуется подключить кэшбек, её нужно перевыпустить. Либо оформить карту «Всё сразу», так как баллы при её использовании начисляются на 50% быстрее. Заявку на оформление можно подать, сделав телефонный звонок в отделение банка или онлайн через официальный сайт.
После одобрения заявки на получение кредитной карты, нужно прийти лично в офис банка, подписать необходимые бумаги и забрать карточку. Если перевыпускается дебетовая карта, оформить эту услугу можно по телефону, а забрать её в отделе банка.
Кешбек начисляется 5% на все покупки, будь то приобретение товаров в супермаркетах, или оплата коммунальных услуг.
Управлять кешбеком легко в личном кабинете, меняя накопленные бонусы на деньги и сертификаты.
Чтобы поменять собранные баллы нужно войти в личный кабинет – «Обмен Баллов», определить нужное вознаграждение, перенеся его в корзину, кликнуть по кнопке «Обменять баллы».
Кэшбэк райффайзенбанк через личный кабинет не подключается, там лишь доступна возможность управления накопленными баллами.
Чтобы уточнить, какое количество баллов накоплено, клиент придется осуществить вход в личный кабинет «ВСЕ СРАЗУ» от Райффайзенбанк. Для начала давайте разберемся, в чем заключается действующей программы лояльности, какие варианты накапливания баллов предусмотрены, как проверит их количество. Кроме того, поговорим о том, какие типы карточек могут принимать участие в таком проекте и на какие привилегии могут рассчитывать отдельные пользователи.
Программа «ВСЕ СРАЗУ» был анонсирована банком для того, чтобы клиенты, особенно активно пользующиеся продуктами банка получить дополнительные бонусы и использовать их на различные цели. Суть проекта «ВСЕ СРАЗУ» от Райффайзен ру состоит в том, что оплачивая покупки картами, участвующими в программе, партнеры банка предоставляют пользователям определенные бонусы, выраженные в баллах.
Воспользоваться такой возможностью программы могут любые граждане, позвонившие по телефону call-центра банка или заполнившие специальную анкету c официального сайта финансового заведения. К потенциальным клиентам программы предъявляются следующие требования:
- Минимальный возраст – от 23 лет.
- Официальный статус гражданина РФ.
- Трудовой стаж на последней работе– от 4 месяцев.
Важным условием является наличие у заявителя кредитной карты Все и Сразу.
Какие карты могут быть включены в программу?
В программе могут принимать участие карты двух видов формата Visa Gold:
- дебетовая;
- кредитная.
Дизайнерское оформление пластика не имеет значения. Здесь речь может идти, как о стандартном варианте, так и об индивидуальном оформлении. В последнем случае, вопрос обсуждается с представителем банка в индивидуальном порядке и в дальнейшем выпускается уникальная карточка.
Для каждого типа карт предусмотрены собственные условия накопления баллов. К примеру, условия по дебетовой карты «ВСЕ СРАЗУ» от Райффайзенбанк предполагают одни тарифы на обслуживание, а для кредитки действуют свои правила. Стандартный порядок начисления баллов заключается в следующем:
Исходя их данных, приведенных в таблице, напрашивается вывод, что новые клиенты банка и владельцы кредиток находятся в более привилегированном положении и получают дополнительные бонусы. Дополнительно стоит отметить, что неиспользованные клиентом баллы по прошествии трех лет сгорают.
Стоимость подключения и обслуживания
Годовая стоимость обслуживания участия в программе во многом зависит от того, о какой карте идет речь. Для разных видов пластика действуют свои тарифы. Если сравнивать стоимость обслуживания за год, то можно отметить следующее:
- дебетовая карта – 1490 рублей с последующим продлением за эту же стоимость;
- кредитная карта – 1490 рублей с продлением за 500 рублей, однако, если речь идет об индивидуальном дизайне, то стоимость составит 1990 рублей.
Никаких дополнительных пакетов подключать не требуется. Сами карточки могут быть моментальными и неименными. Для новых клиентов сегодня действует акция, которая дает возможность год пользоваться пластиком бесплатно.
На каких условиях осуществляется кэшбэк по карте Райффайзенбанка, участвующей в программа «ВСЕ СРАЗУ»
Многих пользователей, при обращении к данной программе, занимает вопрос, на каких условиях осуществляет кэшбек по карте Райффайзенбанка «ВСЕ СРАЗУ». Дело в том, перевести накопленные баллы в денежные средства можно только в определенном порядке. Речь идет о трех вариантах:
- 500 баллов составляют 100 рублей;
- 4000 баллов – 4 тыс. рублей;
- 20 000 баллов – 50 тыс. рублей.
Исходя из приведенных показателей, максимальный процент кэшбэка достигает 5% и наблюдается в последнем случае. Такое количество баллов можно накопить, если клиент совершил покупок на 1 млн рублей в течение трех лет. Соответственно, при переводе баллов в деньги по первому варианту, процентная ставка по обмену будет составлять всего лишь 2,5%.
Как узнать накопленные баллы через личный кабинет
Участники программы чаще всего, активно следят за производящимися начислениями бонусов и для этого проходят через процедуру регистрации на сайте банка. Для тех клиентов, которые не знают, как онлайн посмотреть, сколько баллов уже начислено, стоит зайти в личный кабинет программы лояльности «ВСЕ СРАЗУ» Райффайзенбанк и уточнить интересующие данные.
Полная информация по данному вопросу размещена в разделе «Обмен баллов». Там можно увидеть не только имеющееся количество начисленных бонусов, но и узнать на какую сумму средств их можно обменять на данный момент. При необходимости выполнить обмен следует учитывать, что средства возвращаются на счет карты до 15-го числа последующего месяца.
На что можно потратить накопленные баллы
Как мы уже отметили, посмотреть баллы «ВСЕ СРАЗУ» от Раффайзенбанка можно в личном кабинете. В нем же есть возможность и уточнить информацию о том, каким образом, разрешается потратить бонусы, помимо выполнения обмена на денежные средства. Разумеется, карта с кэшбэком это приятная возможность, которая позволяет осуществить возврат части израсходованных средств, однако, есть и другие направления для использования баллов:
- оплатить услуги Яндекс-такси;
- приобрести билеты авиаперевозчика S7 Airlines;
- потратить деньги на покупки в интернет-магазине Ozone;
- перевести баллы в благотворительный фонд.
Для оплаты услуг такси потребуется сначала установить соответствующую онлайн-программу и ввести акционный код. Совершение покупок в Озоне, предполагает использование бонусов лишь для зарегистрированных пользователей.
Какие лимиты и ограничения действуют – достоинства и недостатки программы?
Не все условия карты с кэшэком «ВСЕ И СРАЗУ» от Райффайзенбанка вызывают положительную реакцию со стороны участников программы. Речь идет о действующих ограничениях:
- Получение не свыше 1 тыс баллов в месяц у любого партнера;
- за календарный год, пользователи могут получить максимум до 40 тыс. баллов.
Что касается недостатков и преимуществ, стоит отметить, что при использовании кредитки, бонусные баллы будут накапливаться в два раза быстрее, но придется оплачивать проценты за пользование кредитными средствами. Для дебетовых карт начисления по бонусам происходят медленнее. Еще одним плюсом является то, что вся необходимая информация доступна в личном кабинете карты «ВСЕ И СРАЗУ» от Райффайзенбанка.
У Райффайзенбанка действует специальная программа лояльности для клиентов. Её суть в том, что клиенту после оформления заказа выдаётся карта с индивидуальным займом. К ней подключён кэшбэк, и, если оплачивать покупки с карточки, производится возврат до 5% от потраченной суммы. Плюс, можно обменивать баллы на бонусы от партнёров банка. О том, какие возможности даёт личный кабинет Райффайзенбанка, пойдёт речь далее.
Как зарегистрироваться и войти в кабинет
Желающий стать участником программы должен соответствовать ряду требований:
- Являться гражданином РФ с постоянной пропиской.
- Подтвердить, что он официально работает последние 4 месяца.
- Достигнуть 23 лет.
Личный кабинет ВсёСразу на сайте Райффайзенбанка предоставляется всем клиентам банка, кто имеет специальную карточку. Её можно заказать в любом отделении финучреждения, или же с личного кабинета на сайте банка. На выбор предоставляется 2 вида пластика:
- Дебетовая карточка.
- Кредитка (лимит на сумму до 600 000 рублей, срок действия – 3 года).
На заметку! Для получения кредитной карточки сначала потребуется подтвердить свою платежеспособность, подав документы об имеющемся заработке и месте работы. Если же заявитель уже является зарплатным клиентом, подтверждать доход не требуется.
Процентные ставки у кредиток разнятся в зависимости от категории клиента:
- Для владельцев зарплатных карт – 29%.
- Для лиц, подтвердивших свой доход документально – 29-32% (конечная ставка зависит от платежеспособности клиента).
- Для сотрудников организаций-партнёров банка – 29-31%.
- Для тех, кто получил кредитку и одновременно с этим оформил ипотеку или иную ссуду – 32%.
- Для лиц, уже бравших и погасивших кредит в Райффайзенбанке – 19-29%.
Желающий оформить карту должен заполнить анкету, указав в ней личные сведения:
- ФИО и дату рождения.
- Номер сотового и адрес электронной почты.
- Город проживания и гражданство.
В самом низу ставится галочка, подтверждающая согласие на обработку данных. Теперь можно отслеживать, как продвигается выпуск карты, получая СМСки от банка на указанный номер, либо же в письмах, высланных на email заявителя.
После этого нужно присоединиться к самой программе. Регистрации осуществляется бесплатно. Для этого нужно открыть официальный сайт Райффайзенбанка и найти кнопку «Начать получать баллы». Другой вариант – перейти на сайт бонусной программы по ссылке https://www.vsesrazu-raiffeisen.ru/#/ и нажать на кнопку «Войти».
В появившемся поле жмём на кнопку «Зарегистрироваться». Далее нужно заполнить анкету с персональными данными и создать логин и пароль от учётки.
Пройти регистрацию можно и в любом из банкоматов финучреждения. Последовательность действий следующая:
- Вставляем карточку в аппарат и вводим пин-код.
- Открываем раздел «Интернет-банкинг».
- Повторно вводим пароль от карточки.
- Вписываем код, полученный в СМСке.
Третий вариант – позвонить в службу поддержки банка по номеру 8 800 700 91 00. Сначала потребуется идентифицировать себя, сообщив оператору данные паспорта и кодовое слово (оно указано в бумагах на выданную карту). Запросив регистрацию кабинета, оператор вышлет данные для входа в СМСке.
Последний вариант подключения – подача заявки в любом из отделений банка. Для этого заполняется специальное заявление, после подтверждается номер сотового. В конце клиенту выдадут запечатанный конверт с комбинацией для входа в учётную запись. Пароль действителен в следующие 60 дней после получения, поэтому следует как можно быстрее авторизоваться, чтобы сменить его на более надёжную комбинацию. Это действие осуществляется в разделе «Настройки».
Важно! Пользоваться учётной записью может любое лицо (юридическое или физическое), но для двух категорий предусмотрены разные версии сервисов.
Вход осуществляется на главной странице сайта: https://vse-srazu-raiffeisen.com/ . Для этого жмём на кнопку «Войти в кабинет #ВСЁСРАЗУ» (красного цвета).
Либо же сразу переходим на сайт в рунете по адресу: https://vsesrazu-raiffeisen.ru/#/.
Что даёт кабинет Райффайзенбанк Всё сразу
Кабинет участника программы Всё сразу даёт возможность:
- Оформлять переводы.
- Активировать иные клиентские программы от Райффайзенбанка.
- Отслеживать движение средств с карты.
- Просматривать историю операций.
- Оплачивать выставленные счета.
- Запрашивать выписки о переводах и состоянии счетов.
- Обращаться в службу поддержки клиентов.
Важно! Кэшбэк начисляется за оплату любых товаров и услуг. Возврат производится, даже если держатель карты уплачивает штрафы с портала Госуслуг.
Вариантов контроля за начисленными бонусами два:
- В интернет-банке на сайте Райффайзен.
- В приложении R-Connect.
Оба имеют идентичный функционал. Скачать мобильную версию можно бесплатно, в любом из фирменных магазинов – AppStore или PlayMarket. Преимущество мобильного банкинга в том, что с его помощью можно найти расположение ближайших отделений банка прямо на карте, открыв для этого подраздел «Отделения и банкоматы».
Баллы начисляются именно за оплату покупок с карточки, т.е. за безналичные переводы, независимо от магазина, в котором было осуществлено приобретение (либо оплата услуги). За каждые 100 или 50 рублей (в зависимости от типа покупки) начисляется 1 балл. Кроме того, баллы начисляются и в следующих случаях:
- 300 баллов – сразу после подключения к программе.
- 200 баллов – в канун нового года.
- 300 баллов – в день рождения человека, являющегося держателем карточки.
На главной странице сайта есть специальный расчётный калькулятор, который помогает определить, на что именно можно потратить накопленные баллы. В данный момент партнёрами банка являются:
- Яндекс.Такси.
- РЖД Бонус.
- ОЗОН.ру.
- Авиакомпания S7 Airlines.
- Благотворительная программа «Старость в радость».
Но чтобы тратить бонусы на т.н. «мили» за перелёты и баллы от РЖД, нужно предварительно зарегистрироваться в соответствующих программах на сайте РЖД и S7 Airlines. При оплате покупок с ОЗОНа или поездок в Яндекс.Такси нужно будет ввести специальный номер сертификата.
Для списания же средств потребуется выбрать желаемое приобретение, зафиксировать заказ (он отправится в «корзину») и нажать на кнопку «Обменять баллы».
Система позволяет перевести накопленные баллы в определённую сумму денег, но сделать это можно только имея определённое число баллов:
- 500 баллов можно обменять на 250 рублей.
- 1000 баллов – на 600 рублей.
- 4 000 баллов – на 4 000 рублей
- 20 000 баллов – на 50 000 рублей.
Первый вариант кешбека составляет 2,5 %. В последнем варианте процент кешбека составит 5%, но указанное количество баллов можно накопить, если потратить на покупки не меньше 1 000 000 рублей в течение 3 лет (т.е. пока действует карточка).
Чтобы просмотреть, какое количество баллов уже накоплено, и на каких условиях их можно обменять, нужно открыть раздел «Обмен баллов». Учтите, что проведя обмен, денежные средства поступят на карточку до 15-го числа нового месяца.
Однако далеко не за все транзакции будут начисляться баллы. Ниже описаны случаи, в которых бонусы накапливаться не будут:
- Если деньги вносятся или снимаются с карты в банкоматах или иных точках других финансовых организаций.
- Когда вносится оплата за услуги страховых компаний и паевых фондов.
- Если с карты пополняются электронные кошельки.
- При проведении перевода средств с банковского счёта на иные счета.
- Если с карточки погашают ранее взятые кредиты в сторонних компаниях.
- Когда с карты осуществляется перевод (в банкоматах, интернет-банкинге или мобильной утилите) на иные карты и счета, а также при проведении конвертации валюты и открытии новых вкладов.
- Если оплачиваются лотерейные билеты, облигации, ставки или пари (независимо от того, где осуществляется операция – в отделении казино или тотализатора, либо же на их сайтах в сети).
- При оформлении возврата ранее оплаченного товара.
- Когда оплата производится за действия, расцениваемые в качестве предпринимательской деятельности.
Итак, как и многие другие кредитные организации, Райффайзенбанк предоставил своим клиентам программу лояльности. Для удобства использования был разработан специальный онлайн-сервис, который позволяет выбрать, на какие цели израсходовать бонусы – обменять на подарочные сертификаты или получить реальные деньги. Он функционирует круглосуточно, а все действия осуществляются удалённо.
Отметим также, что всем участникам программы предоставляется год бесплатного обслуживания дебетовой карточки. По всем интересующим вопросам следует обращаться по контактным номерам телефона, либо же задать их в письме и отправить его на электронную почту сервиса.
Главной фишкой карты «Все сразу» от Райффайзенбанк является высокий процент возврата за покупки. Кэшбэк в 5% — это одно из лучших предложений на рынке карточных услуг. Представьте, сколько можно сэкономить (вернуть) денег в течении года!
Конечно, все это звучит заманчиво. И именно этим и пользуется банк, делая основной упор на повышенный размер Cash back — 5% ЗА ВСЕ .
Но не все так гладко, как можно показаться на первый взгляд. Карта классная, безусловно. Но…только для определенных категорий владельцев.
Для того, чтобы выжать максимум пользы от карты от Райффайзенбанк, нужно предварительно узнать все условия (в том числе скрытые или неявные на первый взгляд).
А уже потом решать, нужен вам этот пластик или нет.
Итак, поехали…
Главные условия
Карта «Все сразу» выпускается в 2 вариантах:
- кредитная;
- дебетовая.
Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.
Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:
- cash back — до 5%;
- бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
- двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
- смс-информирование — 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
- халявные бонусы и акции в течении года;
- снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) — без комиссий.
Как и кто может получить карту
Требования для получения пластика довольно лояльные.
Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.
Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.
Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.
Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.
Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.
На практике, получить карту оказалось не так просто. Автор статьи, оставил онлайн-заявку на сайте банка. Через неделю пришло смс-уведомление от Райфа о готовности именной карты.
Посетив отделение банка (и потеряв около часа в очереди) выяснилось, что в карте мне отказано. На вопрос «а почему пришла смс о готовности?» Маринка ничего путного не ответила.
Зато предлагала оформить платную кредитку. Естественно, учитывая такое отношение банка к потенциальным клиентам уже на этапе начала сотрудничества, от предложения вежливо отказался.
Условия кэшбэка — 5% за все?
Самое «вкусное», что есть у карты «Все сразу» — это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.
Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить — а сколько будет стоит один балл в рублях?
В первый год пользования дебетовой картой «Все сразу» — банк «наливает» 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.
Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.
В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.
Естественно, мы рассмотрим последний вариант — деньги.
Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.
Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.
Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные 50 рублей выходит:
- Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
- Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
- Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
- Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!
В итоге именно это дает заветные 5% cash back.
Срок жизни накопленных баллов составляет 36 месяца.
Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.
Или даже всего за год — нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но…..
Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.
Во-первых , введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов — 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.
С 1 января 2018 года банк изменяет условия по карте. Максимальный ежемесячный лимит ограничен 1 000 баллами (вместо 1500). Другими словами, кэшбэк начисляется за покупки до 50 тысяч рублей. Все что сверху, не вознаграждается.
Во-вторых , со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза — 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.
Ранее, на старте программы, ежемесячного лимита в 1 500 баллов не было. И многие «продвинутые» клиенты пользовались этой «дырой» по полной. Оплачивали картой крупные покупки (например, авто) и буквально за пару месяцев получали свое вознаграждение 50 тысяч рублей. Банк быстро прикрыл эту возможность.
Акции, плюшки и прочие плюсы
Подарки
Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов — имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.
С 2018 года будут дарить 300 баллов на День Рождения и 200 на Новый год. Также всем новым клиентам приветственный бонус — 300 баллов.
100% возврат
Кэшбэк по карте «Все сразу» действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.
Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.
Основные исключения MCC-code : снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.
За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.
Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.
Из последних предложений:
- Год бесплатного обслуживания по карте.
- 10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
- Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
- Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.
И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.
В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.
Недостатки и скрытые условия
В тарифах можно найти интересную информацию.
Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:
- Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
- В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
- Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) — это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
- Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты «Все сразу», если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
- Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.
Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу «договориться на берегу» о точных условиях и запретах за которые положено наказание.
Кстати, в сети есть такие «счастливчики», попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).
Банку это не понравилось и он «обвинил» своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).
Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.
Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.
Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.
Ну и самый большой минус, отпугивающий потенциальных клиентов — это отсрочка в получении вознаграждения в виде кэшбэка.
Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 — 1,5 — 2% за покупки.
По карте «Все сразу» нет процента на остаток
Начисление баллов
Нужно знать!
Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.
Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей «капнет» всего 2 балла.
Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.
Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.
Примерно, на этой незаметной функции, может теряется около 5-15% от начисленного вознаграждения.
Например, при расходе 990 рублей — в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).
Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.
5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.
2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.
Кредитная карта «Все сразу»
Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.
В течении 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.
Если все сделать правильно — проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка — от 29% годовых, до полного погашения долга.
Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) — дорогое удовольствие.
Выдача наличных и переводы:
- в родных банкоматах — 3% + 300 рублей.
- в сторонних банкоматах — 3,9% + 390 рублей.
Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.
Снимать собственные средства на карте «бесплатно» тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.
Годовая плата за обслуживание карты — 1490 рублей, списывается единовременно на следующий день после совершения любой первой операции.
Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.
Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.
Все накопленные ранее баллы по дебетовой карте, будут доступны и на новой кредитной.
В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.
Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.
Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.
В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.
В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.
В заключение и выводы по карте
Самая главная фишка карты Все сразу — 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название «Не все и не сразу» или «Не все сразу».
Многие кстати ее так и окрестили.
Что мы имеем?
Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.
А вот минусов у пластика намного больше.
Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течении 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.
Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас «золотым».
Также банк «грешит» постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что «будет завтра?» пугает.
Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки «живые» деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.
Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.
Альтернативные предложения других банков
На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.
— бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) — Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.
— платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко «отбить» стоимость годового обслуживания.
— бесплатная. Дает повышенные 3% «каши» за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки — идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление — ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств. При заказе карты — банк дарит 500 рублей после первой покупки.
Tinkoff black — бесплатная. Кэшбэк — 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.
А вы готовы ждать 3 года, чтобы заработать 5% кэшбэк (не все сразу)? Или бы довольствовались «синицей в руке», получая маленькие 1-2%, но ежемесячно.
Карта все сразу станет отличным выбором для тех, кто не хочет тратить своё время на долгое оформление бумаг. Преимущества данного продукта смогли ощутить многие клиенты финансового учреждения. Судя по отзывам, им очень понравилась данная карта.
Что представляет собой карта Все сразу Райффайзенбанка
Одной из отличительных особенностей кредитной карты все сразу является возможность получения бонусных баллов за совершение различных операций. Один балл можно получить за каждые потраченные 50 или 100 рублей. Количество накопленных поощрительных баллов можно отслеживать в личном кабинете, посредством онлайн-банкинга. Накопленное вознаграждение можно обменять на сертификаты от партнёров банка или получить кэшбек живыми деньгами в размере 5% от потраченной в прошлом месяце суммы. Максимальное количество баллов за покупки, совершённые в одном магазине, не может превышать 1000. Максимальный лимит баллов за один расчётный период составляет 40000.
Поощрительное вознаграждение не начисляется на следующие виды операций:
- Погашение кредитной задолженности;
- Снятие наличных в банкоматах;
- Совершение банковских переводов;
- Пополнение виртуальных кошельков.
Если накопленные баллы не были использованы в течение 36 месяцев с момента получения, то они сгорают без возможности восстановления.
Преимущества кредитной карты Всё сразу от Райффайзенбанк
Карта все сразу от Райффайзенбанка – это продукт с индивидуальным дизайном. Размер кредитного максимума устанавливается для каждого заёмщика в индивидуальном порядке и варьируется от 15000 до миллиона рублей. Размер кредитного лимита определяется после проверки уровня платёжеспособности клиента финансовой организации.
Важно!
Уровень процентной ставки по данному кредитному продукту составляет 29 % – 39% годовых. Бесплатное годовое обслуживание карточки и беспроцентный период, сроком до 50 дней, делают её использование ещё более привлекательной.
Бесплатная услуга СМС-информирование и Мобильный банк позволяют контролировать все действия, осуществляемые с картой. Также существует система предоставления дополнительных бонусных баллов ко Дню Рождения держателя карты.
Как оформить кредитную карту Все сразу в Райффайзенбанке
Получить карточку Всё сразу смогут зарплатные клиенты финансовой организации или новые заёмщики. Для зарплатных клиентов предусмотрена выдача кредиток на более лояльных условиях с заниженной процентной ставкой.
Выдача карточки с обычным дизайном занимает один рабочий день. Рассмотрение заявки об изготовлении карточки с индивидуальным дизайном обычно занимает один-два рабочих дня. Оформить заявку на получение кредитного продукта можно через интернет, на официальном сайте банка.
Для того, чтобы получить кредитку Всё сразу, заёмщик должен отвечать следующим обязательным критериям:
- Иметь российское гражданство;
- Возрастной диапазон для женщин должен составлять от 22 до 55 лет, а для мужчин – от 25 до 60 лет;
- Наличие постоянной регистрации в регионе, где расположен офис финансовой организации;
- Наличие официального трудоустройства и уровня дохода не менее 25 тысяч рублей ежемесячно;
- Период занятости на последнем месте работы должен быть не менее полугода;
- В Едином федеральном реестре должны отсутствовать сведения о ранее проводимой процедуре банкротства для потенциального заёмщика.
Для того, чтобы оформить карту, необходимо оставить онлайн-заявку на сайте финансовой организации. Спустя один-два рабочих дня, при предварительном одобрении заявки, сотрудник банка свяжется с потенциальным заёмщиком и предложит ему подойти в офис для оформления документов и получения пластика.
Необходимые документы
Для того, чтобы завершить процесс оформления карточки, кредитный специалист потребует у заёмщика следующие документы:
- Оригинал и копию удостоверения личности заёмщика. Ксерокопия снимается с главного разворота и страницы с пропиской;
- Заполненную заёмщиком анкету на предоставление кредитной карточки;
- Справку с места трудовой занятости, подтверждающую уровень дохода клиента банка.
Помимо справки по форме НДФЛ-2, заёмщик может предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие его платёжеспособность. Это могут быть: документы, подтверждающие право владения объектами недвижимости или транспортным средством, договор с Райффайзенбанк об открытии депозитного вклада на сумму от ста тысяч рублей.
После проверки всех предоставленных сведений, будет вынесено окончательное решение о предоставлении кредитного продукта Всё сразу клиенту. Размер кредитного лимита зависит от многих факторов: уровня платёжеспособности, кредитного прошлого, стажа на последнем месте работы заёмщика. Финансовое учреждение имеет право отказать клиенту в предоставлении кредитной карточки без объяснения причин.
Любое финансовое учреждение стремится привлечь к себе потребительское внимание предоставлением интересных предложений. В этом случае Райффайзенбанк не является исключением. Кредитная карточка “Всё сразу” это уникальный продукт с прозрачными условиями, льготным периодом и возможностью получения баллов за совершаемый операции. Очень радует потребителей возможность обмена баллов на реальные деньги. Кредитка Всё сразу от Райффайзенбанк, несомненно, заслуживает внимания клиентов.
Загрузка...
