В процессе использования карты пользователь может столкнуться с таким событием, как блокировка. Это может связано с различными причинами, исходящими как со стороны клиента, так и со стороны банка. Причинами для блокировки может служить: потеря карточки (клиент самостоятельно блокирует счет), подозрительные операции (банк временно блокирует счет, если ему покажется, что по карточке проводятся подозрительные операции, например, пополнение и снятие больших сумм), естественная блокировка (при окончании срока действия). В случае с дебетовой карточкой неприятностей случиться может меньше, чем с кредитной, так как в первом случае клиент теряет доступ только к личным средствам. Блокировка кредитки чревата тем, что можно опоздать с внесением очередного платежа и получить штраф.
Что такое блокировка кредитной карты?
Это приостановление всех операций, проводимых с картой. В результате клиент не может снять наличные средства, оплатить покупку и пр. В зависимости от причин блокировки, которых может быть несколько, действия клиента для разблокировки отличаются.
Причины блокировки карты.
- Обращение клиента. В данном случае карта блокируется, если клиент самостоятельно обратился в банк с этой просьбой. Это может быть по причине утери, кражи, получение данных карты третьими лицами, потери ПИН-кода. Чтобы исключить возможность мошеннических действий, карта вносится в СТОП-лист, и мошенники уже не смогут воспользоваться ею. Блокируются как онлайновые, так и оффлайновые операции. Разблокировать карту, заблокированную по данным причинам, не рекомендуется. Специалисты советуют перевыпустить пластик с новыми данными (счет остается старым). Для блокировки карты клиент может: обратиться в банк, позвонить по горячей линии, отправить СМС с кодом на короткий номер банка, сделать это в интернет-банке.
- Инициатива банка. Банк в одностороннем порядке может заблокировать карточку, если проводимые операции покажутся ему сомнительными. Причины могут быть разными: совершение частых покупок (например, в течение часа были совершены несколько покупок на большие суммы), проведение операций заграницей (если при поездке заграницу клиент не уведомил банк, то проводимые операции могут показаться сомнительными, и банк заблокирует карту), пополнение и снятие больших сумм (по ФЗ №115 для противодействия отмывания денег банк может наложить блокировку на карту до предоставления клиентов подтверждающих документов по операциям), неправильное введение ПИН-кода (три раза), просрочки платежей и проч. Это делается в целях безопасности и сохранения средств клиента. В отдельных случаях эти действия приводят к неприятностям, например, когда клиент заграницей пытается купить товар, а банк, заподозрив операцию в незаконности, блокирует карточку.
- Условия использования. Карточка может самостоятельно заблокироваться, если подошел ее срок действия к концу. Срок действия карты указан на лицевой стороне под ее номером в формате «месяц/год». Банк рекомендует заблаговременно позаботиться о перевыпуске, чтобы не оказаться в неприятной ситуации, например, нужно вносить очередной платеж, а карта заблокирована.
Как разблокировать кредитную карту Сбербанка?
- Первый вариант — Автоматическая разблокировка. Если был неверно введен трижды ПИН-код, то карта автоматически разблокируется через 24 часа после блокировки. При обращении клиента в отделении банка, карта разблокируется немедленно по заявлению.
- Обращение по . Владелец заблокированной кредитки может обратиться по телефону горячей линии и разблокировать ее, назвав свое ФИО, кодовое слово, паспортные данные. В зависимости от причин блокировки карта может быть разблокирована, либо клиенту откажут в этом. Например, если у банка подозрения на мошеннические действия, то клиенту могут посоветовать обратиться в банк лично с паспортом.
- В отделении банка. Клиент должен предъявить паспорт и написать заявление.
Стоит помнить, что разблокировать карту, заблокированную по причине задолженности, постановлений от службы судебных приставов, ПФ, ИФНС, можно только после погашения полной задолженности и исполнения обязательств. Если карта была утеряна или украдена, то разблокировать ее не удаться, поэтому нужно выпускать новый пластик, привязанный к этому же счету.
Проведение операций по заблокированной кредитке.
Если кредитная карта по какой-то причине оказалась заблокированной, то владельцу расслабляться не стоит, ведь счет все еще «работоспособный». Перевести с него деньги или снять не получится, а вот пополнять придется в кассе банка по приходному ордеру. Если на счете имеется задолженность, то банк продолжает начислять проценты, согласно условиям начисления . в случае блокировки также продолжает действовать. Если клиент не вносит в установленный срок минимальный платеж или полную сумму долга по причине блокировке карте, то ему будут начислены все пени и штрафы – блокировка не является причиной невнесения средств на счет и просрочки. Чтобы избежать этого, владельцу заблокированной кредитки придется прийти лично в отделение банка и внести средства через кассу. При перевыпуске карты или разблокировки пользоваться ею можно на прежних условиях.
Ситуация следующая: являясь зарплатным клиентом Сбербанка, одновременно оплачиваю кредит в этом же банке и пользуюсь кредитной картой банка. Погашаю свои обязательства путем ежемесячного перечисления ежемесячных платежей с дебетовой зарплатной карты на счет, с которого осуществляется погашение кредита, а также на кредитную карту. Операции по погашению кредитных обязательств осуществляю с использованием приложения "Мобильный банк".
В конце сентября 2016 года, находясь в служебной командировке за пределами своего региона, получил на свой телефон сообщение от номера 900 с извещением о необходимости погашения просроченной задолженности в размере 0,45 руб. В этот же день получил повторное СМС о том, что задолженность необходимо погасить срочно, так как столь значительный долг уже передан в службу коллекторов.
Проверив через мобильный банк состояние своих счетов и убедившись, что ежемесячный платеж по кредиту списан со счета, а ежемесячный платеж в срок поступил на кредитную карту, не придал поступившим сообщениям значения, посчитав это технической ошибкой со стороны банка. К своему удивлению, на следующий день при попытках расплатиться кредитной картой в торговых точках получил отказ от проведения операций.
По возврату в свой город сразу же обратился в отделение банка, где получал кредитную карту, чтобы разобраться в сложившейся ситуации. Сотрудник банка подтвердила, что просрочек по кредитам в настоящее время у меня нет, и нашла причину СМС - в апреле 2016 года при переводе в мобильном банке денег на счет, с которого погашается кредит, я запамятовал о правиле Сбера о минимальной сумме на счете в 10 руб., в связи с чем сумма кредита в полном объеме со счета не списалась, задолженность естественно составила те самые злополучные 45 копеек.
До сентября 2016 года банк меня о столь вероломном неисполнении мной своих обязательств не уведомлял, я о долге не знал, так как следующим же платежом перекрыл эту задолженность. На мой вопрос явилось ли это обстоятельство причиной блокировки расходных операций по кредитной карте сотрудник банка не ответила, сообщив мне, что по истечении 10 дней я смогу написать заявление о разблокировке расходных операций по кредитной карте.
Чтобы дополнительно разобраться в ситуации через несколько дней я позвонил на телефон горячей линии Сбербанка, где подробно описал ситуацию и получил ответ, что причиной блокировки расходных операций стал именно тот долг в 45 копеек, а разблокировать операции я смогу в офисе Сбербанка, где получил карту при предъявлении карты и паспорта. В тот же день снова отправился в то же отделение банка и подробно пересказал разговор с горячей линией Банка. Мне выдали бланк с заявлением на разблокировку расходных операций.
Однако после того, как я данное заявление передал сотруднику банка, спустя некоторое время, проконсультировавшись с коллегами, она заявила мне, что такое заявление мне необходимо подать в центральный офис Сбербанка в г. Чебоксары с предъявлением справки по форме 2-НДФЛ и справки с места работы. На мои доводы об инструкциях, полученных мной в ходе разговора по горячей линии, о том, что я являюсь зарплатным клиентом банка и мои дохода прозрачны для Сбербанка и о том, что получение указанных справок отнимет у меня массу времени сотрудник банка лишь пожала плечами и сказала, что в таком случае расходные операции мне не разблокируют. Тем не менее подписанное мной зяявление на разблокировку осталось в банке.
С тех пор прошло более двух недель, но никакого решения банком не принято о рассмотрении заявления (не уверен, что его рассматривали вообще), я не уведомлен. Намерен в ближайшее время, погасив все имеющиеся перед банком кредитные обязательства, прекратить все взаимоотношения, так как банк, который вот так обращается с зарплатным клиентом, без единой просрочки погасившим ранее 5 кредитов в Сбербанке, из-за долга в 45 копеек, никак нельзя считать клиентоориентированным.
P.s. Видимо, в качестве сарказма Сбербанк на следующий день прислал мне СМС, согласно которому мне, как добросовестному и постоянному клиенту банка, на уникальных условиях предлагается кредит на 900 т.р.
Блокировка карты банком — это одна из причин, почему люди в некоторых случаях предпочитают наличные. Как правило, подобная неприятность случается в самый неподходящий момент. Иногда, наоборот, возникают случаи, когда блокировка кредитки требуется самому заемщику.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы максимально быстро уметь решать возникшую проблему владельцу карты следует четко представлять алгоритм своих действий.
Что это такое
Блокировка кредитной карты – это приостановление любых операций по ее счету. С этой проблемой сегодня сталкиваются тысячи граждан. Кредитка из финансового инструмента превращается в бесполезный кусок пластика. Чтобы наиболее быстро понять масштаб проблемы следует максимально быстрым способом постараться выяснить причину подобного действия банка, набрав телефон горячий линии кредитного учреждения.
Причины
Причин, почему кредитная карта может оказаться заблокированной на самом деле немало.
Давайте рассмотрим наиболее распространенные проблемы:
- элементарной причиной для запрета действий по карте может являться истечение ее срока действия. Проверьте на лицевой стороне карточки дату – обычный срок действия карты составляет 3 года. Проблема решается только перевыпуском карты;
- другим поводом может быть длительная просроченная задолженность погашать которую владелец карты не торопился. После оплаты долга доступным для заемщика способом банк может сделать амнистию и восстановить владельца карты в правах;
- компрометация карты, когда по карте осуществляются нетипичные действия, например, снятие наличных по карте во Вьетнаме при постоянном проживании владельца карты в Твери. В такую ситуацию могут часто попадать путешественники;
- подозрение в мошеннических действиях, например, когда с картой происходят транзакции, совершаемые неоднократно в короткие промежутки времени, может быть, в разных местах;
- подозрение банка в неправомерных действиях, под которыми могут пониматься отмывание денежных средств;
- выявление кредитным учреждение недостоверности предоставленных вами о себе сведений также может повлечь блокировку до установления истины;
- заявление третьих лиц, в случае если кредитка была забыта в терминале или утеряна в торговом центре;
- при трехкратном неправильном наборе ПИН-кода блокировка может производиться программой банкомата автоматически;
- превышение суточного или месячного лимита снятия кредитных средств;
- ошибочная блокировка банковской карты судебными приставами. Судебного ареста на кредитные счета в законодательстве пока не существует, так как деньги принадлежат не заемщику, а банку и накладывать на них арест, а тем более списывать — неправомерно. Обычно вопрос решается подачей жалобы на действия пристава-исполнителя начальнику ФССП районного отдела. Сроки отзыва решения пристава достаточно длительные – более 5 дней. Чтобы избежать подобной проблемы в случае наличия исполнительного производства следует заблаговременно уведомить в письменном виде пристава, что карта является кредитной приложив к заявлению копию кредитного договора и реквизиты карты.
Сотрудники банка при осуществлении блокировки карты обязаны уведомить владельца карты о своем намерении. Однако, на практике вопрос невозможности пользования заемными средствами чаще всего возникает в момент осуществления расчетов при покупке в магазине или на терминале при снятии наличных денег.
Как это сделать
На практике часто возникают случаи, когда блокировка карты требуется самому владельцу по причине ее хищения или утери. Иногда время идет на секунды, особенно если кредитка «исчезла» вместе с ПИН-кодом. Опередив злоумышленника можно спасти деньги, находящиеся на счете, так как в случае их хищения вы можете нести ответственность за действия, совершенные с кредиткой и банк обяжет выплачивать клиента потраченную сумму.
Важная информация для ликвидации финансовой безграмотности:
Принятая поправка к 9 статье закона N161-ФЗ «О национальной платежной системе» защищает права владельца карты». Ст. 11 гласит о том, что в случае если электронное средство платежа было использовано без согласия его владельца клиент обязан сообщить оператору в предусмотренной договором форме информацию об этом не позднее дня, следующего за днем получения от оператора уведомления о совершенной операции.
В этом случае оператор обязан на основании ст. 12 возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия. В случае отказа банка в возмещении – вопрос решается через арбитражный суд
Какие оперативные действия следует предпринять, чтобы заблокировать кредитку:
- Звонок в службу поддержки. Для этого необходимо знать телефон горячей линии и помнить кодовое слово или ответ на контрольный вопрос, гарантирующий совершения звонка именно держателем карты. Минусы данного способа: владелец может забыть кодовое слово либо линия может быть перегружена – дозвониться быстро не представится возможным и драгоценное время будет упущено.
- Развитие современных средств связи позволяет осуществить блокировку карты самостоятельно через мобильный банк. Сбербанк, например, позволяет осуществить моментальную блокировку кредитки путем отправки на номер 900 соответствующей смс: «блокировка, номер карты, причина блокировки, выражаемая в цифровом значении: 0 – потеря карты, 1 – кража. 2 – карта забыта в банкомате, 3 – другая причина. Недостатки приведенного способа заключаются в необходимости знания номера карты ее владельцем.
- Удобным способом закрытия счета карты является совершение операции в личном кабинете пользователя. Для совершения это опции необходимо иметь под рукой устройство для выхода в интернет и мобильный телефон для получения смс-кода.
- Написание заявление в ближайшем отделении банка. Способ надежный, но очень медленный. Им можно воспользоваться только в том случае, если другой возможности просто нет.
Следует помнить, что блокировка карты, в отличие от закрытия счета, процедура временная и предполагает возможность после решения возникшей проблемы восстановление владельцем свободного пользования. Исключение составляют некоторые банки, например, Райффайзенбанк, который автоматически перевыпускает платежное средство после блокировки.
Совет специалиста: чтобы избежать больших проблем при утере или хищению кредитной карты держите ПИН-код в другом месте или выучите его наизусть. При наборе кода на клавиатуре банкомата рекомендуется прикрывать табло другой рукой, чтобы сохранить в тайне секретный номер. Помните, что вы как владелец карты не обязаны сообщить ПИН-коду никому, даже службе безопасности банка — эта информация строго конфиденциальная.
Стоимость блокировки карты в большинстве случае предоставляется банком бесплатно, хотя и здесь бывают исключения. Банк Хоум Кредит энд Финанс затребует с владельца сумму в размере 100 рублей.
При оформлении кредитной карты будет нелишним получить консультацию от банковского специалиста о действиях по закрытию счета карты и его стоимости. Знания лишними никогда не бывают и позволят вам быстро среагировать в случае наступления подобной форс-мажорной ситуации.
Что делать если кредитная карта заблокирована
Отметим, что блокировка карты не означает прекращение действия кредитных обязательств. Именно поэтому решать проблему надо оперативно. Если вы выяснили что, карта заблокирована банком — нет повода паниковать. Причин, как оказалось, может оказаться много. Следует получить достоверную информацию из первых рук.
Проще всего осуществить телефонный запрос в банк. Пройдя несложную процедуру идентификацию вашей личности (ответ на контрольный вопрос, указание паспортных данных и т.д.) вы сможете получить исчерпывающую информацию от сотрудника колл-центра, после чего примете необходимое решение. Может подать запрос через личный кабинет пользователя, если есть возможность воспользоваться услугами сети интернет.
Следующим шагом будет являться посещение ближайшего отделения банка с целью написания заявления на активацию карты, если возникшая проблема позволяет это сделать. В случае автоматической блокировки карты программой все прочие операции могут быть доступными в интернет-банкинге. Обычно разблокировка карты осуществляется в течение 2-х суток.
Можно ли проводить операции на такой карте
В зависимости от причины блокировки банки в некоторых случаях, например, при истечении срока действия карты, предоставляют возможность осуществить операцию с расчетным счетом карты. Получить наличные или осуществить перевод возможно через кассу банка.
Перечень карт "Сбербанка" насчитывает более 40 видов карт: по каждому их них Политикой Банка предусмотрены ограничения и лимиты на выдачу наличных.
Ограничения в банкоматах и терминалах "Сбербанка"
Максимально возможные суммы для снятия наличных в банкоматах и терминалах "Сбербанка" ограничены лимитами, а в ряде случаев банком будет удержана комиссия. Есть ограничения по снятию как за сутки, так и ежемесячно. Сутки исчисляются по Московскому времени: от 00 до 24.00. В заграничных терминалах "Сбербанк" удержит с вас дополнительную комиссию, не забудьте о разнице в конвертации валют.
Лимиты для кредитных и дебетовых карт разнятся. Чем выше статус карты, тем выгоднее предлагаемые условия.
В банкомате или терминале "Сбербанка" вы не сможете снять средства выше дозволенного лимита в 50.000 рублей за одну операцию. Для того, чтобы снять с карты выше этого порога, обратитесь непосредственно в отделение.
Лимиты на снятие наличных с карт "Сбербанка"
Суточный лимит снятия наличных с карты "Сбербанка" отличается следующим образом:
- 500 тыс. рублей, или 12,5 тыс. долларов, или 10 тыс. евро для Visa Platinum и MasterCard ;
- 300 тыс. рублей, или 12 тыс. долларов, или 9 тыс. евро для Visa Gold и MasterCard Gold ;
- 150 тыс. рублей, или 6 тыс. долларов, или 4,5 тыс. евро для Visa Classic и MasterCard Standart ;
- 50 тыс. рублей, или 1,6 тыс. долларов, или 1,2 тыс. евро для Maestro Momentum, Visa Electron, "Социальная", "Студенческая" .
Лимиты и комиссии по снятию наличных с разных видов карт Сбербанка
Размер максимальной суммы, которую вы можете снять за один раз у карт, которые выпущены в Казахстане, Беларусии и Украине в дочерних подразделениях Банка:
- Maestro и Visa Electron 50.000 рублей (1.600 долларов, 1.200 евро);
- Для карт премиум класса (типов карт VISA\MasterCard: Classic, Gold, Platinum) лимиты выше: 150.000 рублей в национальной валюте - для Visa Classic и MasterCard Standart, 300.000 руб. - для Visa/MasterCard Gold, 500.000 - для Visa/MasterCard Platinum.
- прочие карты - 150.000 рублей (6.000 долларов).
Месячный лимит получения наличных денег в кассе
В сравнении с банкоматами, получить наличные в отделении в течение месяца можно на более внушительные суммы. Но и здесь есть ограничения по типу карт.
- Visa Platinum, Platinum Master Card – 5.000.000 рублей (170.000 USD, 125.000 EURO) в месяц;
- Visa Gold, Gold Master Card – до 3.000.000 рублей (100 000 USD, 75.000 EURO) в месяц;
- Visa Classic, MasterCard Standart, МИР – 1.500.000 рублей (50.000 USD, 37.500 EURO) в месяц;
- Maestro, Visa Electron, ПРО100 "Стандарт" - 500.000 рублей (16.000 USD, 12.500 EURO)
Загрузка...
